作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

相信很多人都接到过推销的电话，卖房子的、学历提升的……

而卖保险，也躲不过这个方式。

最近，猫妹就接到了某银行信用卡中心的电话，本来猫妹也想了解下自己的用卡情况，有没有逾期，有没有漏交的年费，所以就耐心听了一下，但越听越不对劲，竟然是要给猫妹推销保险。

小哥哥的声音很好听，先是问了猫妹一些信用卡的问题，告诉猫妹用卡情况良好，属于他们的优质用户。

紧接着就说因为猫妹是他们的优质用户，可以享受一项权益：

只需要每月还款的时候，多还200多块钱，就能免费获得30万的意外保障，并且还能报销医疗费。

而且，每月多还的这200多块钱，到期之后就可以取出来了。

乍一听挺好，但这不就是典型的“偷换概念”吗？

这其实就是一份返还型意外险，根本不是免费获得的权益。

每月多还的200多块钱是保费，到期可以取出来是因为它是返还型的。

30万的意外保障其实是30万意外身故／伤残的保额。

能报销医疗费也只不过是意外医疗费，如果没听清，还以为生病了也能报销。

而且，他也没说明意外医疗报销比例是多少，有没有免赔额，自费药能不能报等具体细节。

类似的，猫妹的朋友也遇到过。

她的电话客服和她说，只需要每个月存一笔零花钱，就免费送一份保险。

得重疾、中症、轻症都能赔，哪怕是不幸去世了也能赔。

而且，存的这笔零花钱，需要的时候可以随时取出来用，只要6个月内再还进去就可以了。

不懂保险的人肯定又被绕迷糊了，但这不就是一份带身故责任的重疾险吗？

为啥存的零花钱，用6个月还得还进去呢？

因为每个月存的零花钱其实就是保费，分月缴了，用的时候其实是办的保单贷款。

大部分长期险种，只要有现金价值，就可以办保单贷款，一般最多可以贷保单现金价值的80%，期限最长为6个月。

不过，在保单前几年，现金价值都很低，真需要资金周转的时候，它也贷不了多少钱。

而且，它还要收利息的。

想一下，自己存的钱，要用的时候还得办贷款，还得交利息，这骚操作也是没谁了。

电销保险本不值一提，因为大家本身就很反感电话推销，再加上保险这种特殊金融商品，起码也得先发个条款看一看才会签单吧，应该不会真的有人接个电话就买一份。

但一查数据才知道，原来真的有很多人买了电销保险。

保险行业协会数据显示，2020年上半年，电话销售财产保险保费累计收入96.58亿元。

接近100亿了，这里面有多少是通过这种“偷换概念”的销售技巧达成的？细思极恐......

其实，类似的“偷换概念”，在其他渠道也有，只不过电销这种渠道，没有具体的条款比对，又是短短几分钟的场景，我们更容易“上当受骗”。

看来猫妹的保险科普之路还任重道远。

作为消费者，如果我们对保险的各种术语有一个大体的了解，知道它的内核，就不容易被销售人员的话术迷惑了。

如果实在不能理解，那就认准一条，一定要把保险销售人员宣传的落实到合同条款里。在条款里找到出处，看看有没有其他的附加条件或者限制。

而电话销售人员，猫妹也愿意去理解他们，不过是一份工作。

只是，自己的工作能不建立在损害别人的利益上吗？

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