作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近,上海陈阿姨的抗癌故事刷屏了。

只因为她打了一针“神药”后,体内的癌细胞竟然就“清零”了。

毕竟,在谈癌色变的国人眼中,这是难以想象的事情。

究竟是什么药这么神奇?

陈阿姨使用的药叫奕凯达(阿基仑赛注射液),是一种CAR-T疗法的抗癌药。

什么是CAR-T疗法呢?

T,就是我们的免疫T细胞,平时在体内可以识别、杀伤并清除变异的坏的细胞。

但癌细胞很聪明,会想办法伪装,躲避T细胞的追击。

而CAR就类似于一个“GPS导航系统”,可以帮助T细胞精准定位癌细胞,从而杀死癌细胞。

这就是它的神奇所在。

目前,全球已经上市CAR-T药物有7种,全都价格不菲:

其中,陈阿姨用的药——阿基仑赛,120万一针,很多人直呼天价。

(图源大数据实验室)

那么,这样的价格合理吗?

首先,它的研发成本相当高。

据披露,为了研发这个药,截至2021年5月,复星凯特累计投入了近6.75亿人民币。

研发成本高,成品价格自然就上来了。

其次,它的适应症很少。

它只是一种补充治疗方法,一般在传统的手术切除、放化疗等都不管用的情况下,才会尝试。

另外,它主要作用于白血病、淋巴瘤,而对实体肿瘤,比如肺癌、胃癌,没有明确的作用,目前还在临床试验阶段。

这就意味着使用的人不会很多,没办法走“薄利多销”的路子,价格也很难打下来。

另外,这个药使用起来也很复杂。

因为每个患者体内的细胞不同,所以该技术更像是“量身定做”,需要根据患者情况制定不同的“GPS导航系统”,不能采取标准化、规范化的生产,这其中要投入的人力、物力、财力都非常巨大。

据复星凯特相关负责人回应,从决定使用CAR-T治疗,到对患者进行单采血到回输CAR- T,总共需要600多个步骤。

虽然我们能理解120万是合理的了,但这个价格还是足以劝退大部分家庭。

如果没有120万,我们要如何自救呢?

猫妹的建议是,利用保险的杠杆作用。

医保

阿基仑赛于今年6月22日获批上市,目前还没有纳入医保。

但有一个好消息是,在最新的医保药品目录调整公告中,阿基仑赛也通过了初步形式审查。

这意味着该疗法进入到了2021年医保谈判的下一个环节,或将有望通过医保谈判实现降价。

现如今,越来越多的靶向药、特效药纳入医保,所以咱们千万不要轻易断缴医保,放弃这么好的福利。

重疾险

重疾险是定额给付制,只要患上保险合同中约定的疾病并达到标准,就直接给一笔钱,想怎么花就怎么花。

也就是说,拿着重疾险获赔的钱,你想怎么治就怎么治,想用什么药就用什么药,而这120万一针的药费,也妥妥的可以负担。

这时候就涉及到重疾险最关键的问题——保额。

就像这位陈阿姨,需要用120万一针的药,如果只买了30万重疾保额,那肯定是远远不够的。

所以,买重疾险,一定要优先买足保额,并且因为有通胀的因素在,还要适时补充保额。

百万医疗险

作为医保的补充,百万医疗险可以报销很多昂贵的自费药,报销额度能达到上百万,也可以让我们人人都用得起天价药。

不过,并不是所有的百万医疗险都能报销CAT-T药物,只有含有院外药责任,并且要用的药,在它的限定药品清单里,才能报销。

猫妹翻阅了几款百万医疗险的保险条款,发现超X保2020可以报销阿基仑赛的药费。

​(超X保2020恶性肿瘤院外特定药品清单)

而平Xe生保(保证续保20年版本)近期也进行了升级,可以附加院外药责任,如果附加上的话,也可以报销阿基仑赛的药费。

(平Xe生保保证续保20年版本特定药品清单)

当然,大家也不用过于恐慌这120万的药费,因为上面也说了,它的适应症很少,咱们不一定会用上。

但可以确定的是,一旦患上大病,都是需要很多钱的。

我们能做的,就是做好充分的财务准备和提前买好保险。