作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

现如今，意外险的选择很多，两三百块就能买到很好的保障，感觉都有点“内卷”了。

然而，基本上都是针对一般职业人群的，一些高风险职业的人买不了。

意外险最敏感的就是职业了，高风险职业人群想要一份意外保障，该怎么办呢？

保险公司通常会把职业分为1-7类，职业类别越高，就越危险。

一般来说：

1-3类职业，基本上所有的意外险都可以买，像大护甲2号、小蜜蜂2号，都是不错的选择；

4类职业，可选择的范围也比较广，比如和上面两款产品很相似的大保镖2号，就可以承保4类职业；

5-6类职业，就比较尴尬了，只能选择专门针对这类人群的意外险；

7类职业，更痛苦，基本都会拒保。

但很多人可能不理解，自己的职业究竟属于几类呢？

猫妹把保险公司对职业的大致分类情况整理了一下：

不过，这只是给大家做个参考，具体区分，各家保险公司还是会有细微差别的。

而且，现在的职业五花八门，保险公司的职业分类表其实有点陈旧了，所以还是要具体问题具体分析。

比如清洁工人，一般是划分为2类，但是像清洁大厦外部玻璃的工人，涉及到2米及以上高空作业了，那就是高风险职业了。

投保时，一般都需要我们选择职业，如果无法选择到和自己匹配的职业，最好是和业务员或者客服确认下，描述下自己的工作内容，然后看看能不能投保。

投保时麻烦一点，理赔时才不麻烦。

1-4类人群的意外险，猫妹已经测评过很多了，5-6类的倒是不多。

而且，市场上对这类产品的推广也不多，仿佛忽略了这部分人群。

今天，猫妹把市面上几款专门针对5-6类职业的意外险放在一起对比了下，老规矩，先上图。

虽然这几款产品，1-6类职业人群均可投保，不过1-4类职业的猫友完全不用看了，因为有其他更好的选择，这几款就是专门针对高风险职业人群的。

可以看到，它们给的保障还是比较克制的：

最高的意外身故伤残保额也不过30万；

意外医疗也都仅限社保范围内的费用，自费药报不了。

相比较而言，人保1-6类职业意外险的报销政策算是比较好的，社保范围内扣除免赔额后，报销比例达到了90%，而另外两款都是只有80%，保费也是三款中相对更便宜的，可以作为首选。

如果比较看重意外住院津贴的话，大家5-6类职业意外险没有免赔天数，能赔的更多，可以选它。

另外，如果感觉意外身故伤残保额比较低，也可以换个思路，投保一份定期寿险。

因为大部分定期寿险的职业限制比较宽松，像擎天柱5号，不限职业，华贵大麦2021，1-7类职业均可投保。

而且，定期寿险不仅保意外身故，还保疾病身故，更全面。

只不过，定期寿险的残疾保障，只保全残，而意外险的残疾保障，通常1-10个等级都能保。

最后，提醒大家一下，如果中途换工作，职业发生了变化，要及时告知保险公司，以免以后理赔出问题。

要说这高风险职业人群，也都挺不容易的，都是在拿命换钱。

不过，商业保险毕竟是商业行为，保险公司还是要考虑自己的风险的，咱们只能在现有的情况下选择相对好一点的产品。

另外就是把医保配好，这是没什么门槛的。

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