在银行对公业务面临着利率市场化、金融脱媒、互联网金融等多重冲击的背景下,推行FPA无疑是一种应对举措,市场上不少主流银行都将其摆在战略首位。近年来,江苏银行坚持“商行+投行+资管+托管”的服务策略,推动直接融资间接融资互补式发展。在此策略下,江苏银行的托管业务、投行业务以及资管业务表现亮眼。

2022年上半年,江苏银行业绩实现大丰收。

8月29日晚间,江苏银行发布了2022年上半年年报。数据显示,其归母净利润为133.80亿元,同比上涨31.20%,Q2单季度净利润同比增长36.64%。如此高的业绩增速使得江苏银行在A股上市银行中脱颖而出。

剖析其优异业绩的背后,零售AUM起到了不可估量的作用。此外,江苏银行锚定FPA,这也是其业绩增长的另一原因。

未来,江苏银行将继续坚持“商行+投行+资管+托管”的服务策略,创新完善间接融资加直接融资金融服务体系。

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交出优异成绩单

江苏银行交出了一份厚积薄发的发展答卷。

8月29日晚间,江苏银行发布了2022年上半年年报。今年上半年,江苏银行实现营收351.07亿元,同比上涨14.22%,Q2单季度营收同比增长17.38%。其中,利息净收入同比增长14.08%,手续费及佣金净收入同比增长14.77%,金融投资收入同比增长14.48%。

同期,江苏银行归母净利润为133.80亿元,同比增长31.20%,Q2单季度净利润同比增长36.64%,在一众A股上市银行中处于一骑绝尘的位置。

业绩高速增长之际,江苏银行资产质量也大幅提升。截至今年6月末,江苏银行不良贷款率0.98%,较上年末下降0.1个百分点;拨备覆盖率340.65%,较上年末提升32.93个百分点;关注类贷款占比、逾期贷款占比持续下降。

同时,江苏银行零售AUM为10478亿元,较上年末增长13.57%。值得一提的是,这一数据在今年一季度突破万亿元,江苏银行成为首家达到该目标的城商行。其手机银行APP客户更是突破1400万户,月活跃客户数居城商行第一,“天天理财”管理资产超1100亿元、AUM较年初增长39%。

显然,零售业务的稳步向前是江苏银行业绩脱颖而出的因素之一。

此前,江苏银行在2021年年报出炉时表示,零售业务依旧是未来几年发力的重点。更引人注意的是,江苏银行还提到聚焦客户需求,全面关注公司客户FPA。

无独有偶,招商银行、兴业银行、光大银行以及宁波银行也曾重点提及FPA。

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FPA,江苏银行竞争中的“制高点”

FPA之所以受到银行业广泛关注,是因为在金融脱媒现象愈演愈烈的情况下,传统信贷业务面临着优质可贷客户短缺的困境,大多数优质的客户可通过资本市场来满足融资需求,对银行这种间接融资渠道的依赖性越来越少。

锚定FPA则可帮助银行在有限信贷资源的前提下,从股权直投、债券承销、撮合以及自营投资等几个角度,增强客户黏性,弥补传统授信的不足

当主流银行都瞄向FPA之时,江苏银行此前在业绩说明会上也重点提及FPA。江苏银行针对客户需求的多样化、多变性、综合性特点,坚持“商行+投行+资管+托管”的服务策略,推动直接融资间接融资互补式发展。

具体来看,江苏银行不断创新完善间接融资加直接融资金融服务体系,围绕重点产品协同营销推动,为公司客户寻找各类资金来源渠道。与此同时,江苏银行还聚焦产业研究,搭建撮合平台,创设多元业务生态圈。

截至今年6月末,江苏银行对公存款余额9796亿元,较上年末增长6.68%;对公贷款余额8520亿元,较上年末增长17.35%。

其中,小微贷款余额占据大半,为5670亿元,较上年末增长18%;普惠小微贷款余额1330亿元,较上年末增长19%。

此外,上半年,江苏银行基础设施贷款余额较上年末增长17%;制造业贷款余额较上年末增长20%;绿色信贷余额较上年末增长57%。

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各子公司表现亮眼

绩优折射出来的不仅是江苏银行战略的精准性,更从侧面反映出其旗下各个子公司不俗的表现。

其中,成立时间仅两年的苏银理财在一众子公司中极为惹眼。凭借强大的母行主渠道,苏银理财大力拓展行外代销机构,资产管理规模稳步向前。根据江苏银行半年报,截至今年6月末,江苏银行理财产品规模4676亿元,较上年末增长12.7%,且连续26个季度获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行第1名。

截至今年6月末,江苏银行另一子公司苏银金租资产总额为806亿元,并已连续六年获得主体长期信用AAA评级,今年还获得穆迪Baa2(投资级)长期信用评级。

此外,苏银消金作为银行系消金公司在强势崛起,正着力构建数字化特色和“1+4+N”经营生态。财报数据显示,报告期末,该公司贷款余额182.01亿元,当年累计放款353.70亿元。