人身险公司迎分类监管!沦为V类公司,将处处受限寸步难行?
据《保险公司业务范围分级分类管理办法》显示,人身险公司的业务范围可分为基础类业务和扩展类业务。其中,基础类业务包括普通型保险、意外伤害保险、健康险、分红险、万能险,而扩展类业务包括投连险和变额年金。
但根据《征求意见稿》,并不是所有人身险公司都有能力开展以上所有业务。
具体来看:
众做周知,万能险、投连险等理财型保险业务对保险公司的偿付能力、风险治理能力要求较高,同时,近两年来行业兴起的长期医疗险、专属商业养老险产品也极为考验险企的经营管理能力和风险控制能力,根据《征求意见稿》,被评为III类以下的人身险公司,其经营上述业务将更为受限。但对于行业而言,此次《征求意见稿》以风险为导向,对不同类别人身险公司实行差异化的业务分类管理,不仅有利于保护消费者的合法权益,还能在一定程度上促进行业健康发展。
一直以来,增设分支机构是险企提升市场竞争力、扩大保费规模的重要方式,此前,很多险企也曾走过一段分支机构跑马圈地的历史,粗放经营下的“拼规模、铺摊子”虽然带来了机构的快速扩张,但后续由于人才储备不足,管理和投入跟不上,所设分支机构非但没能为险企创造收益,反而成为公司健康经营的潜在风险点。
为此,为规范保险公司合理增设分支机构,监管此前也在提高“门槛”。例如,2021年,银保监会下发的《保险公司分支机构市场准入管理办法》中就明确指出,保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市设立相关分支机构,应当首先设立省级分公司,在住所地所在省域以外设立分支机构的,应当开业满两年。
同时,银保监会对于险企的偿付能力也提出了明确要求,例如,申请筹建省级分公司的保险公司,要求其上一年度及提交申请前连续两个季度的综合偿付能力充足率均不低于150%等。
结合《征求意见稿》内容,仅有I类人身险公司在全国范围内增设分支机构完全没有限制,II类及以下人身险公司都将受到不同程度影响,特别是IV和V类人身险公司,将不得增设。
保险资金运用,不仅关系到险企在投资层面的安全性,也对负债端的偿付能力构成较大影响,尤其是人身险公司,涉及大量的长期返还型保险业务,这就要求险企在资金运用层面切不可进行“长线短配”,积累流动性风险。
此外,《征求意见稿》显示,人身险公司存量投资资产若不符合上述要求,不得新增不符合监管规定的资金运用业务,同时将在监管指导下,制定具体整改计划,在合理期限内及时处置不符合投资范围的存量资产。
需要注意的是,人身险公司的分类结果将每两年调整一次,也就是说,人身险公司在经过发展完善后,可获得更优分类。
不过,若人身险公司未按照分类监管要求开展业务,则可能被采取责令限期整改、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务,并责令调整高级管理人员、董事或限制其权利等监管措施。
同时,监管提醒人身险公司分类结果仅供审慎监管使用,不得将分类结果用于宣传、广告等商业行为,不得利用该结果散布不利于其他人身险公司的信息等;不经营国内商业险业务的人身险公司不在分类监管范围内,成立时间不满1年的人身险公司则由监管机构按照审慎原则来确定。
解读完《征求意见稿》拟对人身险公司采取的分类监管内容后,很多人好奇,监管会依据哪些指标给人身险公司打分、评级?
对此,有专业人士指出,2022年5月,银保监会下发的《人身保险公司法人机构风险监测和非现场监管评估办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)或是重要参考内容。
据悉,《办法》主要从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力管理、其他方面六个维度来评定人身险公司的综合风险水平等级。
具体来看,各维度权重分配分别为:公司治理(22%)、业务经营(14%)、资金运用(22%)、资产负债管理(14%)、偿付能力管理(14%)、其他方面(14%)。需要注意的是,在六个指标中,公司治理和资金运用的比重较大,为22%,其余四个维度的占比均为14%,可见这两个指标的重要性。
根据综合得分,法人机构的综合风险水平等级将划分为1-5级和S级,其中,评级结果为1-5级的,数值越大反映出法人机构风险越大,需要越高程度的监管关注。而正处于重组、被接管或实施市场退出等情况的法人机构,经监管机构认定后直接列为S级。
或许,上述人身险公司综合风险水平等级划分的政策,有可能成为人身险公司分类监管的依据和参考。日前,银保监会在召开的2023年工作会议上也提及,将统筹推进保险公司回归本源和风险处置,拟研究出台保险公司监管评级和分类监管制度。
延伸阅读
最近更新
-
大地保险再变阵,高层“一年一换”!如何改善现金流,直面地位挑战?
理财 · 03-26 10:08
-
周评|监管窗口指导了?保险要习惯低利率时代的“降息降费”
理财 · 03-25 11:41
-
比亚迪财险首任总裁落定!从传统车险到新能源车险,直面四大考验!
理财 · 03-23 13:50
-
“数”说年报③中国平安:从价值成长超预期,看战略成效与估值逻辑重构!
理财 · 03-23 13:27
- 财报解读:收下2023全年喜报,零跑继续“卷自己”
- 黑芝麻闯关IPO,成色几何?
- 【排雷】亏损超40亿,万国数据遭遇至暗时刻!
- 封测巨头易主背后:接盘者成立不足5个月,注册资金仅1元港币
- 跌破3000点,后续行情该何去何从
- 品钛关联公司成被执行人涉资2.12亿元:仍有1.3亿元股权被冻结
- 这位80后,以1350亿财富成为山东首富
- 仁智股份被立案,股民可索赔,公司存在大额未弥补亏损
- 从尝鲜到常用 折叠屏手机全能进化
- 三一重工的“机械茅”光环不再?
专栏推荐
-
研选
浓缩机构研究精华,提前捕捉市场风口
1983人已购
¥258.00/月
-
尾盘擒牛之如何选股?
学完这些方法,告别选股难!
117人已购
¥288.00/月
-
财报拆解
知识点解读+实战案例,帮你5小时学会看财报
72人已购
¥19.90/月
-
每周一股
每周日定期更新【每周一股】,为广大的投资者精选下周短线个股!
334人已购
¥588.00/月
推荐阅读
- 海安银行IPO:募资充实资本金 房地产业不良率较高
- 中粮餐饮携手厨界翘楚 打造中国餐饮创新高地
- 华安财险总裁童清因个人原因辞职 李云焕为临时负责人
- 只吃“水煮青菜”就能瘦?绿瘦为您辟谣三条一定听过的“减重谣言” !
- 有存款的家庭,应该抓紧投资哪些方面?
- 国遥股份毛利率下滑:资产负债率远高同行,大额分红后再补流?
- 安斯泰来和辉瑞的EV联合帕博利珠单抗用于一线治疗膀胱癌sBLA获国家药监局受理
- 稀缺数字支付优质标的,连连数字香港敲钟上市
- 儿童抽动障碍之光:孟牛安主任——中国儿童健康的守护者
- 常熟银行掌门人致辞偏爱阳春白雪,资产质量优良背后仍有隐忧
- 素问中医杨宇峰:一旦发现桥本氏甲状腺炎,千万不要拖!
- 福建,出了个世界金王!