线下遭遇瓶颈?这家消费金融公司调整业务重心
作为银行系的消费金融公司,在发展过程中,能否得到股东方在资金、人员、技术等方面的支持,对消费金融公司的发展来说至关重要。 消金界了解到,作为湖北消金的大股东,近年来湖北银行经历了高层人事调整,盈利能力整体下滑等情况,对于湖北消金的支持力度也就可想而之。 不过,湖北消金自身却一直在求新求变,近年来也试图在消费金融的风口有所作为。 消金界了解到,湖北消金主营业务不断调整。去年公司重点发力乡村消费贷款,经过实践检验,发现问题后开始裁撤线下业务团队,或将业务重心转移至线上。 01 抵押贷逾期攀升 “区域中心从6个降到4个,开年后又变成3个。” 近日,多位来自湖北消金的内部人士表示,公司正在裁撤线下团队,发力线上。“目前线下团队从300多人已经到现在的90人了。” 消金界了解到,自开业以来,湖北消金内部在线上线下业务上进行了多次调整。目前公司整体贷款余额约为110亿元,其中线上业务占比过半,约为60多亿元。 而此次转变战略重点的原因,在于公司受疫情等因素影响,资产风险加速暴露,线下业务不良逾期抬头。 据了解,目前湖北消金逾期风险最高的场景在于抵押贷款。 此前据公开信息披露,2019年至2021年末,湖北消金的不良率分别为2.21%、2.32%、2.35%。截至2021年底,湖北消费金融逾期贷款合计4.26亿元,较上年末增加6.19%,其中逾期90天以上贷款为1.58亿元。 消金界此前了解到,湖北消金去年重点发力的乡村消费贷,加大针对线下农户养殖等用户的“嗨享贷”的信贷投放力度。目前该业务也陷入了增长瓶颈。 在涉农贷款业务中,和渠道方合作、拉人头骗贷的事件时有发生。此前裁判文书网多起案例显示,相关人员以“好处费”的形式,购买部分农民信息,出具虚假的贷前调查报告,伪造农资、房产照片、土地承包合同等贷款资料,对湖北消金涉嫌实施诈骗。 “现在很多银行也在布局乡村消费场景。”一位接近湖北消金的内部人士表示,由于线下逾期攀升和增长压力,公司2023年的业务重点为线上助贷,同时也在挖掘其他消费场景。 而公司此前陆续接触了包括农业、农机、电动车、医药、民宿、产业园等在内的诸多场景,但大多不了了之。 02 消费金融行业“最少增资” 湖北消金自身业务不佳,与大股东湖北银行无不关系。 此前消金界就曾了解到,湖北银行近两年遭遇了前董事长、副行长被查,自身经营方面也存在不良偏高、盈利能力整体下滑的情况(详情请点击《不良率高于行业平均水平,湖北银行冲刺IPO能否如愿》)。 据报道,湖北银行先后发布的年报和招股书,两份报告自相矛盾,相互“打架”,其中不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率和核心资本率等指标都不一致,且数据差异较大。不过湖北银行表示,数据差异是执行新金融工具准则的合规调整,完全正常合法。湖北银行称,作为非上市银行,在编制2019年和2020年度报告时,湖北银行不需要适用新金融工具准则。2022年,湖北银行启动首发上市工作。根据中国证监会申报要求,拟上市银行应参照上市企业实施新金融工具准则。 湖北消金也曾发生过类似事件。此前湖北消金在2021年第二期个人消费贷款ABS发行文件中披露的营收数据和净利润数据,与上一期发行文件数据有所不同。不知道是不是也是出于同样的原因。 作为湖北消金的第一大股东,湖北银行在资金、技术、人员等方面所提供的支持有限。 2022年12月,湖北消金发生工商信息变更,注册资本由9.4亿元增至10.058亿元。 虽然并未对外公布各股东的增资金额和增资比例,但是可以看出,增加的0.615亿元注册资本金,在所有增资的消费金融公司中金额是最小的。 此外,在人员变更上,消金界了解到,湖北消金前任总裁李雪屏已退休卸任,目前公司总裁一职出现空缺。 这些体现在经营业绩上,湖北消金2022年上半年实现营业收入3.64亿元,净利润5960万元,在消费金融中处于垫底水平。 近年来,湖北消金在助力乡村振兴,践行普惠金融使命等方面的举措值得肯定。长远来看,公司政策的一致性和落实执行能力,还有股东的支持力度,都有待提升。
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