小微企业作为我国实体经济的基础力量,在促进社会经济发展过程中起着至关重要的作用,能否通过技术的升级迭代,引导“金融活水”精准灌溉小微企业,是打通普惠金融服务小微企业“最后一公里”的关键所在。作为国内领先的信贷科技解决方案提供商,大数信科以领先的数字信贷技术与创新的商业模式,为金融滴灌小微打造技术之渠。

银行是为中小微企业提供融资服务的主体。但因为小微企业具有经营模式散、资金力量薄弱、抗风险能力差等特征,采用传统信贷技术的中小银行在开展小微信贷业务的过程中,难以实现风险、效率、规模兼得的效果,因此让“小微信贷不可能三角”成为行业性难题,并导致银行服务小微的动力不足。所以解决小微融资难题,必须首先从技术上入手。

基于对小微金融这一痛点的深刻洞察,大数信科创始团队通过引进国外先进经验和前沿大数据、云计算、人工智能等技术,在中国银行业首创了数字小微信贷技术。该技术以“数字风控”为核心,成功实现了“数据驱动的风险管理”方法论在大金额纯信用的经营性贷款领域的应用,以“政策规则+评分模型+量化策略”的组合模式管理风险,提高了小微信贷风险管理的精度,帮助银行提升小微金融服务的能力与意愿,为“小微信贷不可能三角”找到技术之解。

为进一步帮助合作银行实现信贷数字化转型,形成或提升数智信贷自主能力,以数字小微信贷技术为基础,大数信科又形成了丰富且完整的数字信贷能力,能够从风控、获客、产品和科技等多个层面,为银行信贷业务赋能。在系统且全面的数字信贷能力的支持下,大数信科还探索出了联合运营解决方案,可将平台数字信贷技术实现银行本地化部署。合作中,双方均深度参与风控,且各自承担相应风险,金融科技公司提供项目全生命周期的辅助,而银行逐步掌握Know-how。

多年来,大数信科的技术有效性已在超70多家银行的信贷业务当中实现有效应用,助力合作伙伴为70余万普惠客户提供了超800亿元普惠贷款,帮助金融机构合规而有效地破解了“小微信贷不可能三角”,也为我国实体经济的发展贡献了重要力量。