思维百科|硅谷银行崩塌之旅背后
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美东时间3月10日,加州金融保护和创新部宣布关闭美国硅谷银行,并任命联邦存款保险公司为破产管理人的消息,引发金融圈热议。
硅谷银行是一家与科技行业深度挂钩的银行,其主要客户是美国硅谷的初创公司,也是美国高科技行业、创始人、初创公司以及员工之间的主要金融渠道,数百家公司的运营资本都存在硅谷银行,很多公司通过这家银行给员工发放工资。硅谷银行所处位置如此重要,是怎样的原因导致它破产倒闭?
思维百科认为,造成事件的最大元凶,还要从美联储的不断加息讲起。本来,美联储加息是为了降低通胀,让钱流回银行,但由于硅谷银行做的是科技公司的贷款,美联储大幅加息,导致很多科技企业贷款压力变大,现金流枯竭,因此将很多投资于银行的资产进行了变现,倒逼科技公司大量把钱取出。
而加息前,硅谷银行曾把价值910亿美元的存款,都放在了抵押贷款和美国国债等长期债券中。简单来讲,就是硅谷银行买入大量固定收益类产品锁死了流动性,且还上了杠杆。在美联储积极提高利率后,收益性产品价值比当初购买时大幅蒸发。为此,硅谷银行不得不变卖一些价值大幅下跌的证券资产,且尝试在新股发行中筹集数十亿美元自救,并按规定披露公司因出售受去年利率急剧上升影响债券造成的18亿美元损失。
消息一出,感觉大事不妙的储户和投资者纷纷开始提现,硅谷银行的股价应声暴跌,反过来也助长了美国创业公司从硅谷银行撤出资金的热潮。这些操作使硅谷银行的股价在3月9日进一步下跌。美国监管文件显示,根据加州金融保护和创新部10日提交的接管令,截至3月9日时投资者和储户试图从硅谷银行提取的资金额达到420亿美元,其现金余额为负的9.58亿美元,造成了美国这十几年来最大的银行挤兑之一。
根据The Information的报道,一位软件创业公司的创始人表示:“硅谷银行对于我们来说至关重要,因为最初的时候像花旗这样的银行都不愿意进行合作。”随着硅谷银行的崩盘,初创科技公司想要在美国寻找合作银行,将会变得更加困难。
未来,美国的科技创新行业又会如何呢?我们拭目以待。
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