富德产险被约谈,监管督促尽快定“将帅”!张峻回归何以重振?
翻看富德产险2023年第一季度偿付能力报告发现,2022年第四季,富德产险的风险综合评级仍然为C类,这意味着自2022年第一季度被评为C类以来,富德产险已经连续四个季度风险综合评级处于C类。
对于2022年第三、四连续两个季度风险综合评级为C类的原因,富德产险在偿付能力报告中总结了四项因素,即一是公司治理风险高,二是公司战略风险较大,三是公司保险业务线风险需重点关注,四是流动性风险需重点关注。
具体来看,公司治理风险方面,富德产险称近一期的公司治理监管评估结果为E级,本季度公司治理条线操作风险得分不超过40分,公司治理项得分为40分。
战略风险方面,富德产险指出,主要源于公司战略与公司能力的匹配情况得分较低,近三年内董事长、总经理变动次数得分皆为0分,且目前董事长、总经理空缺;最近5个会计年度、4个会计年度经审计的公司本级财务报表净利润为负;保费增速波动性较大,波动率为44.96%;部分险种业务集中度较高。
保险业务线风险方面,富德产险存在大专以上学历销售人员占比较低;核保核赔人员离职率较高;非车险应收保费率较高;万元以下赔案的案均报案支付周期较长;已发生已报告未决赔款准备金发展偏差率为 11.27%,得分为0分;外部环境有待改善等问题。
流动性风险方面,2022年第四季度,富德产险经营活动净现金流回溯不利偏差率为-87.74%,2022年累计的经营活动净现金流-24987万元,累计的经营活动现金流得分为0分。
基于此,深圳银保监局对富德产险进行了约谈,通报了该公司偿付能力风险综合评级情况并提出具体指导意见,要求富德产险重视偿付能力管理工作,补齐公司治理短板,规范三会一层运作,加强对保险业务管理,优化战略规划,要有合规意识,且依法合规经营,并尽快加强与股东沟通,完善董事会,确定董事长和总经理。
对此,富德产险也明确给出改进措施,表示将加强与股东的沟通,并计划在2023年第二季度完成公司章程修订,根据新的公司章程,来选举确定新的董事长与总经理,规范三会一层的运作。
这预示着,步入新十年发展轨道,富德产险在经营层面的“头等大事”或是尽快落定董事长与总经理人选。
谈及富德产险的经营风险,其实在此前的多个事件中早有显露。只不过在2023年第一季度偿付能力报告中,富德产险又直面问题进行了总结归纳。
就目前来看,富德产险称现阶段公司可能面临的风险主要有三点:一是保险风险,主要是存量信保业务和延保业务的保险责任;二是市场风险,即公司年化综合收益率仍处于较低水平;三是战略风险,结合复杂多变的内外部环境,公司战略风险管理面临一定挑战。
正如富德产险在偿付能力报告中所言,在保险风险方面,该公司曾一度发力信保业务。数据显示,2015年保证保险首次挤入富德产险前五大险种,排在第二,保费收入为0.6亿元。2016-2018年期间,保证保险依旧占据第二大险种位置,承保利润分别为0.33亿元、0.29亿元、-0.23亿元。
然而,伴随宏观经济的下行,信保业务的风险开始暴露。2019年,富德产险保证保险发生近6.4亿元的承保亏损,同时拖累公司整体亏损6.68亿元。不仅如此,存量的信保业务也成为富德产险的主要经营风险,在2022年第一季度偿付能力报告中,富德产险坦言,公司处于信保业务存量风险业务化解阶段。
另外,作为富德系保险版图的成员,2012年成立的富德产险自成立以来尚未步入稳定盈利阶段。依据2022年第四季度偿付能力报告显示,该年度富德产险仍预亏约2亿元。对于富德产险的经营发展,此前『A智慧保』也曾进行分析,详见:
“中国保险这十年”⑪富德产险:痛惜保证险,换将帅清旧账!
当然,面对信保业务等风险点,富德产险也在进行及时调整,特别是在领导班子方面,2022年,该公司原董事长、总经理双双被免职,这在保险圈内并不多见,也为上述公司受监管约谈,要求确定新的董事长与总经理人选,规范三会一层运作埋下了伏笔。
从被免职的原因看,有媒体曾报道称,这或与信保业务有关,龚某某等人在富德产险主持工作期间,在信保业务方面可能存在违规经营、输送利益等情况。
2022年9月,深圳银保监局披露的行政处罚信息公开表显示,富德产险原董事长龚某某因“未按规定使用经批准或备案的保险条款和费率”被罚款50万元;另一相关负责人吴某某因对上述行为负有责任,被监管予以警告并罚款10万元;而该公司原副总经理、总精算师朱某某因是上述行为的直接负责主管人员,因此遭到了“撤销任职资格”的严厉处罚。
针对这一问题,『A智慧保』也曾在此前分析过:
三位核心高管“下课”,罚单串起幕后故事!富德产险如何扫清信保阴霾?
值得一提的是,在市场风险方面,富德产险指出公司年化综合收益率仍处于较低水平。其实这一问题与市场大环境分不开,众所周知,2022年受资本市场波动、疫情冲击等因素影响,险企在投资端普遍承压。
有数据显示,2022年第二季度至第四季度,保险资金年化财务收益率分别为3.66%、3.47%、3.76%,年化综合收益率分别为2.82%、1.56%、1.83%。从富德产险看,同样面临这样的挑战。根据该公司2022年第四季度偿付能力报告显示,富德产险年度综合投资收益率仅为0.84%。
作为一家成立近11年的险企,富德产险若想在新十年发展迎来质的改变,战略方面的正确指引至关重要。特别是未来董事长、总经理两个核心职位,该由怎样的人才担当,亦是战略上能否顺利落地的关键一环。
就在诸多不确定性因素待解之际,作为富德系“主心骨”的张峻及时回归。
近日,有相关媒体报道,“消失”很久的张峻重新回到了富德工作,而且在2023年1月,张峻分别出席了富德保控及各子公司2022年度执行董事、高管述职会及寿险分公司负责人座谈会。
回归后的张峻还进行了内部讲话,张峻表示,富德新征程追求的是高质量发展,而提升高质量的重点在于:调整产品结构、提升业务价值;提升投资水平、提高投资收益;降低成本、提升效益;提升管理水平,从管理中求效益。
尤其是在干部队伍建设方面,张峻认为,重视加强干部队伍建设,是公司发展的根本前提,也是富德新征程的关键所在。而只有坚守“信念坚定、忠诚廉洁、团结有为、价值贡献”的核心理念,符合“十大定位”、“十大标准”,同时具备“十大意识”、“十大能力”的干部,才是堪当重任的富德好干部。
作为富德系保险版图的重要一员,张峻的这些讲话,于富德产险而言,或预示着新的发展方向。而且,富德产险在2023年第一次临时股东大会上也审议通过了选举新董事监事的提案,又在2023年第三次临时股东大会上,审议通过了聘任总经理等提案。
随着张峻的回归,并基于富德集团高质量发展新征程追求的战略指引,在新的干部选定标准之下,未来谁将扛起富德产险的重担,引人期待。
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