新规重疾险说上就上,首发阵容谁更优秀?
作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
旧定义重疾险下架没几天,新定义的重疾险就上货了。
有之前就推出的和谐健康X满一生,还有老IPX惠保,另外出现了一个新面孔,复星联合的阿X沐1号。
那么,首发的新规重疾险谁更优秀呢?
猫妹把以上三款产品放在一起做了个横向对比,老规矩,先上图。
❶ 先来看看重疾保障
● X满一生,61岁前额外赔70%;
● X惠保旗舰版2.0,60岁前额外赔60%;
● 阿X沐1号,虽然保额给的挺足,可额外赔100%,但覆盖的年龄不够,仅前15年且50岁前可额外赔。
所以,综合来看,福满一生的重疾保障更好。
❷ 其次看看中症、轻症保障
● 中症方面,三款产品的赔付比例都是60%,较之旧定义产品,也是最高的。
● 而轻症,想必很多猫友也清楚,新定义最高只能赔30%,三款产品也都顶格赔付了。
不过,新定义只是规定了3种特定轻症(轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症)最高赔30%,而其他轻症赔多少,它没管。
X满一生、X惠保一刀切了,所有的轻症都是30%,而阿X沐1号则区分了一下,除了6种轻症(包含监管规定的3种特定轻症)赔30%,还设置了25种特定疾病,赔45%。
(阿X沐25种特定疾病举例)
这25种特定疾病,仔细一看,很多就是其他产品的轻症,这样一来,它们就还可以拿到比较高的赔付。
另外,猫妹也要强调下X惠保的中症、轻症。
它延续了老版X惠保旗舰版的风格,中症、轻症是可选可不选的,也就是说,你完全可以把它当一款纯重疾来买,那么保费也会很便宜。
它还设置了一个前症责任,这个责任是老版X惠保2.0首创。
前症,可以理解为比轻症还要“轻”的疾病,是容易引起重疾的一种前兆或病症。
这些疾病往往可控、可防、可治愈,但如果没及时治疗,就可能进一步恶化为重疾。
老版X惠保2.0包含12种前症,而这次X惠保旗舰版2.0扩展至了20种,赔付比例还是15%。
(康惠保部分前症条款)
不过,很多前症都必须手术才可以赔付。
比如肺结节,在临床治疗上,良性偏多,并非都要手术。
所以前症赔付虽然是种创新,但实用性有待观察。
❸ 再来看看癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔
这是近一年多比较流行的责任,多次赔固然让人更放心,但每次得是不同的疾病,这样一来,最高发也最容易复发的癌症,还是只能赔一次。
后来就出现了癌症二次赔,也就是癌症可以单独多赔一次,这算是多次赔中最实用的一项了。
再后来,又有产品把第二高发的疾病——心脑血管疾病,也设置了二次赔付,供大家选择。
三款新定义重疾险中,二次赔的赔付比例是一样的,都是120%。
● 但是X满一生不够灵活,癌症二次赔和心脑血管疾病二次赔是捆绑的,要选必须一起选,而且间隔期也是最长的,不利于消费者。
● X惠保只有癌症二次赔,间隔期为目前市场上最短的水平。
● 阿X沐1号则癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔都有,而且不捆绑,间隔期也都是最短的,不过只包含两种:严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死,但也是最高发的两种了。
❹ 然后要单独说说阿X沐的几个特色保障
● 脑中风长期护理保险金:确诊严重脑中风后遗症,保险公司按重疾赔付完后,如果被保险人在“观察期”结束后仍处于“长期护理状态”,每年再赔10%基础保额,最多赔10年。
(X惠保“长期护理状态“条款)
(X惠保“观察期“条款)
● 甲状腺癌医疗:我们知道,重疾新定义将甲状腺癌分了轻重,TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌不再属于重疾,而是只能按照轻症赔30%,大打折扣。
(阿童沐“恶性肿瘤——重度”条款)
而阿X沐对甲状腺癌的医疗做了这个设计:确诊甲癌,先赔5000元津贴;之后3年内,甲癌治疗期的费用可100%报销,最高可报30万。
而它对甲状腺癌的定义,并没有区分TNM分期,算是对轻度甲状腺癌的一个弥补了,对甲状腺癌有执念的猫友兴许会感兴趣。
(阿X沐甲状腺癌医疗条款)
不过TNM为I期的甲状腺癌,治疗费用还是很低的,2-3万就可以搞定,治愈率也很高。
而且,如果买了百万医疗险,也是可以报销这部分费用的,所以甲状腺癌医疗这个附加责任,也不过是聊胜于无。
● 特药报销:覆盖90种癌症特效药和10种非癌症特效药,得了相关重大疾病,可以报销3年内的药品费,解决买不起特效药的难题。
这项责任是可选可不选的,相当于一个特药保险。
大部分百万医疗险是可以报销特药的,有点重复。
如果买的百万医疗险,虽然报销特药,但院外购买的不报销,倒是可以附加上。
❺ 最后来看看保费
X惠保是目前少有的可以保至70岁的,这也是性价比最高的买法,遗憾的是它捆绑了身故责任,但还是比保终身要便宜很多,而且能把人生最不能生病的一段时间保障好。
而保终身,只要基础责任的话,X满一生和X惠保差不多,不过要是附加上各种二次赔的话,因为X满一生的癌症二次赔和心脑血管二次赔是捆绑的,会比X惠保贵很多,而阿X沐因为有很多额外的保障,比另外两款都要贵一些。
至于买哪款,每个人的情况不太一样,猫妹并不能帮大家做决定,倒是可以给大家一点建议。
● 如果预算有限,那么X惠保旗舰版2.0是最优选择。
首先,它可以当成一个纯重疾来买,不要中症、轻症,会便宜很多。
其次,它还可以只保至70岁,保费也会很便宜。
另外,如果比较注重癌症的保障,想附加癌症二次赔的话,那么X惠保也是最划算的。
● 如果预算多点,想要保终身(毕竟人的寿命越来越长),那么可以选择X满一生。
它的重疾额外赔付比X惠保要高10%,比阿X沐覆盖的时间要长,保费又基本和便宜的X惠保持平。
不过它的癌症二次赔、心脑血管二次赔不是很划算,两者是捆绑的,而且间隔期都比另外两款要长。
● 如果预算很充足,那就可以要更全面的保障,选择阿X沐1号。
重疾最高赔200%保额。
虽然监管规定的轻症只能赔30%,但其他大部分轻症,它和旧定义产品的最高赔付水平看齐了,能赔45%。
另外,脑中风长期护理保险金也能让患者得到更多的赔付,有脑中风家族史的可以关注下。
而且,它还可以附加甲状腺癌医疗、特药报销等责任,给了更多的选择。
最近更新
-
人均年薪轻松过百万、要求“避免炫富”!最赚钱行业真拉仇恨......
2022-01-17 07:41
-
4.7万亿餐饮市场的赤裸真相!厨师快被干掉了……
股票 · 2022-01-13 11:44
-
成本110,7000起售!比茅台更暴利,100万家长争着掏钱……
股票 · 2022-01-11 07:57
-
2年前的500强公司,市值只剩7000块……
股票 · 2022-01-07 09:18
- 危中有机,机会在这里
- 阿斯麦业绩爆雷背后,美国会议员成股神,对华芯片制裁损友肥己
- 绿联科技IPO:外观专利堆砌,大手笔分红仍募资补充流动资金
- 系列策划:扒一扒有嫌疑的IPO案例-顶固集创(300749.SZ)
- 堵车堵人堵心,我们该限制“过度旅游”吗?
- 4月26日(周五)走势前瞻
- 北芯生命IPO:近两年多无发明专利会议费高被问询
- 聚焦华大基因:新质生产力成长因子才是关键
- 药明康德外部环境似乎有些转暖,你怎么看?
- 亿利洁能业绩预告变脸或引发索赔公司天眼风险超4000条
专栏推荐
-
研选
浓缩机构研究精华,提前捕捉市场风口
2019人已购
¥258.00/月
-
尾盘擒牛之如何选股?
学完这些方法,告别选股难!
117人已购
¥288.00/月
-
财报拆解
知识点解读+实战案例,帮你5小时学会看财报
73人已购
¥19.90/月
-
每周一股
每周日定期更新【每周一股】,为广大的投资者精选下周短线个股!
339人已购
¥588.00/月