6000万股股权流拍违规 被罚290万 湖北银行IPO已更新静待问询
股权频遭拍卖,同时收到百万级别的罚单,虽然营收净利均实现稳增,但资产质量仍待改善。
一笔近6000万股股权拍卖将湖北银行推到大众的视野。近日,桑德集团有限公司(以下简称“桑德集团”)持有的湖北银行5993.93万股股权拍卖因无人出价而流拍。股权遭拍卖的同时,湖北银行还因贷后管理不尽责等原因收到一张290万元的罚单。
股权拍卖,又收大额罚单,湖北银行IPO是否会受到影响?此外,虽然业绩得到改善,但不良仍处于相对较高水平,在息差持续承压的背景下,湖北银行又如何来化解?
针对股权拍卖,合规经营以及IPO等相关问题,湖北银行向发现网做了独家回应。
股东桑德集团因债务纠纷被强制执行 6000万股权遭拍卖
4月23日,桑德集团持有湖北银行5993.93万股股权,被天津市第三中级人民法院进行首次公开拍卖,以“本场已流拍,无人出价”而结束。该笔股权评估价2.05亿元,起拍价1.44亿元,按照起拍价算约为2.39元/股。湖北银行2022年末每股净资产为3.86元,若以此推算,此次拍卖相当于打了6.2折。
(股权拍卖截图:阿里司法拍卖平台)
针对本次股权拍卖以及带来的影响,湖北银行向发现网表示,近年来,本行个别股东因债务纠纷被债权人申请强制执行。且因其持有本行的股份属于可执行财产,继而遭司法机关强制拍卖,股份拍卖与本行经营管理无关。
另外,本次被拍卖股份占本行总股本的比例较小,且均已登记备案,并限制表决权。因此,本行不会因部分股份被强制执行导致股权结构发生重大变更,也不会对日常经营造成影响。
据资料显示,桑德集团曾用名北京桑德环保集团有限公司(以下均称桑德集团)。而湖北银行披露的《招股书》显示,桑德集团为该行改制设立时的第7大股东,持股5449万股,持股比例2.73%。在2018年增资扩股中,桑德集团又以3.31元/股价格,耗资1.66亿元认购了5000万股。但此后不久“桑德系”就突遭变故,2019年开始频现资金风波并涉诉,桑德集团和文一波因此不断被列为被执行人、限制高消费等,股权也频遭冻结。
实际上,桑德集团持有湖北银行的股权也不是第一次被挂上法拍网。2020年12月,桑德集团持有的湖北银行5000万股就被司法公开拍卖,最终受让方为十堰聚鑫国有资本投资运营集团有限公司,成交价1.36亿元,约合每股2.73元,要高于2024年4月的这次2.39元/股的起拍价。
2022年年报显示,截至2022年7月15日,桑德集团为湖北银行第20大股东,持股数量5993.93万股,股权占比0.79%。
值得注意的是,除了桑德集团持有的股权多次被拍卖外,还有武汉康顺集团、襄阳现代城置业集团、湖北卫东控股集团等企业持有的湖北银行股权频繁被拍卖。
个人贷款回升 资产质量待改善 IPO静待问询
据公开资料显示,湖北银行于2011年2月25日成立,由湖北省原宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、黄石银行、孝感市商业银行五家城市商业银行采取新设合并方式组建而成,总部设在湖北省武汉市。数据显示,截至2023年末,湖北银行总资产较2022年同比增长14.36%至4603.88亿元;报告期内实现营业收入96.21亿元,同比增长8.65%;实现净利润24.72亿元,同比增长14.66%。
对此湖北银行表示,2023年来,扎实开展“降本增效”专项行动,通过做大资产规模、调整资产负债结构等措施以量补价;不断拓宽收入渠道,挖潜增收;强化全面风险管理能力,持续加大风险资产清收化解力度等一系列有效措施,业务经营呈现稳中有进。
此外,个贷业务也有所恢复。数据显示,2022年末,湖北银行个人贷款460亿元,同比增长7.59%。其中,个人贷款业务严重“偏科”,而商业银行必争之地的个人消费贷业务,不但没增长,反而下降。针对业务偏科问题,2023年,湖北银行制定了零售业务转型发展的战略规划,明确了零售转型发展的路径,并采取了一系列优化调整组织架构、不断创新个贷产品、合理缩短审批流程等有力措施,为零售贷款业务提供发展保障,2023年个人消费贷款取得了较好的发展成绩,增幅为15%,呈现不断提升的发展势头。
不过,尽管营收净利实现双升,个贷偏科的情况有所好转,但该行资产质量仍待改善。数据显示,截至2023年末,湖北银行的不良贷款率为1.97%,远高于2023年末商业银行1.59%的平均不良率。
值得一提的是,在个人贷款方面,虽然规模上有了提升,但存在被挪用以及管理不到位等问题。4月19日,国家金融监督管理总局湖北监管局行政处罚信息公开表显示,湖北银行因流动资金贷款用途监控不审慎;贷后管理不尽职导致个人贷款资金被挪用;项目贷款管理不尽职,资本金未及时到位;贷款管理不审慎,风险暴露不及时;委托债权投资业务不审慎,形成不良;同业投资业务管理不审慎,形成不良;数据安全管理不到位,存在风险隐患;运维管理不到位,存在风险隐患等违法违规事实,被罚款290万元。6人被警告,1名支行行长被取消高管任职资格5年。
(行政处罚信息截图:国家金融监督管理总局)
针对此次百万级别的大额罚单,湖北银行表示,此次行政处罚是监管部门基于对湖北现场检查中发现问题做出的,所涉业务均发生于2021年6月以前,对所发现的问题,已于2022年全部整改完成。后续将深刻检视、深挖根源,坚持问题导向,全面查找自身存在的薄弱环节和问题,抓源头、抓重点,经常性组织“回头看”,防范类似问题再次发生,持续整改整治,夯实高质量发展基础。
根据上交所官网披露的信息,湖北银行的首次公开发行股票招股说明书(申报稿)早在2023年3月3日就被正式受理,本次公开发行股票数量不超过25.37亿股,占发行后总股本的比例不超过25%(含25%),保荐机构为中信证券。一年多来,虽然不断有银行因各种问题终止、中止IPO,但是湖北银行依然保留在待上市队伍中。
湖北银行向发现网透露,自2023年3月1日完成向上交所的平移申报后,在2024年3月29日完成2023年IPO申报资料及首轮问询回复的年报更新,现处于上交所候审阶段,等待上交所问询审核,将按计划推进上市工作。
(记者 罗雪峰 财经研究员 周子章)
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