银保监会发起2020年车险改革 “总动员”:“要开好头,起好步”!
车险综合改革已到最后攻关时刻。如今,距离改革启动日还有5天,这支“箭”已在弦上。
为了此次车险综合改革的顺利推进,以银保监会为主导的相关关联方,还特意举办了一场“车险综合改革启动大会”,监管领导亲自下场,明确要求“要开好头,起好步”!
近日,来自车险领域的一场声势浩大的改革,正蓄势待发。从银保监会到各地方分局,再至会管单位、各财险公司,都进入了紧张的“备战”阶段。改革规范总指令、相关配套制度、各险企的应对之策等,也在这场改革落地之前纷纷到位。
2020年9月3日
重磅!全国车险综合改革9月19日实施!最新三大调整影响有多大?
在这样一个不同以往的改革“节奏”下,车险的这场综合性改革,监管领导亲自下场督促,明确要求“要开好头,起好步”!
银保监会相关负责人表示,各方面要严格遵守要求,各公司要遵守报备费率。各监管派出机构要抓早抓小,将违法违规遏制在萌芽之中,切实履行监管职责。
该负责人还动员,这次改革不只是费率改革,而是经营体制机制的转变。改革是新的起跑线,大家要做改革的受益者,消极观望的,注定要落后和被淘汰。要通过加大服务投入,扭转高手续费投入的模式,将更多资源投入到客户服务领域、理赔领域,将费用竞争转向服务竞争,提高消费者满意度,齐心协力,从大局出发,持续推进高质量发展,开创车险新局面。
警 示
大公司不做违法乱纪的压舱石
其实,说起车险,总给人与财险“一荣俱荣,一损俱损”的印象。
有数据显示,2020年一季度车险保费规模呈负增长,二季度则有了回升。具体来看,1-7月,车险保费收入为 4762.87万元,同比增长 4.01%,与去年同期基本持平。与此同时,车险综合成本率同比下降2.3%。
但在此情况下,车险市场中的乱象开始反弹,套取费用、高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等现象频频出现,扰乱了市场秩序。
为此,为改革营造良好的市场环境,此次车险改革既是市场化也是法制化,还要反垄断,反不正当竞争。
据监管表示,此次车险改革,将车险手续费的费用率从40%压缩到25%,同时,还将整体赔付率从60%提升至75%,这会进一步挤压保险公司的成本,降低高手续费的可能性。
另外,监管还要求,财产部要盯紧大公司,关注中小公司,及时发现搅局者,对违法乱纪露头就打,打早打小。做好市场监测,重点关注集中退保和地板价问题,防范相关风险,做好对策预案。
上述监管负责人强调
大公司要起到标杆引领作用,不做违法乱纪的压舱石,要做遵规守纪的带头人。大公司不要通过恶性竞争挤压中小公司,为改革营造良好的市场环境。
为了保证改革的顺利实施,有消息透露,监管建议从下周起,各银保监局开展一次检查活动,对违法乱纪、干扰市场的要快查快处,严肃处理。
认 识
车险改革的意义并不在于车险本身
作为一款涉及亿万消费者的保险产品,车险的这场改革足以影响到交通、汽车行业和经济社会的转型发展。有数据显示,2019年保险行业共承保汽车2.8亿辆,保费收入达8188亿元,车险在财产保险公司中的占比达到63% 。
身为与财险“共命运”的保险产品,车险的重要性不言而喻。而正是基于车险的重要地位,与消费者利益的密切关系,此次车险综合改革的主要目标,便定为“保护消费者权益”。
银保监会负责人强调,一定要正确认识此次改革的重要意义,首先是改革体现人民性,其次是改革领域体现全面性,再次是改革任务体现艰巨性,还有就是配套力度较大、改革坚持分步走。
据悉,在此次车险改革中,车险改革指导意见将大量的责任免除删除,全面完善条款描述,丰富和优化了车险服务。在此基础上,监管还要求险企扩展保险责任,解决长期以来条款表述不够简洁、清楚等问题。尤其是涉及到免责事项,更是容易触发投诉的原因。
扩展责任是费率定价与风险匹配的选择。行业赔付率不到60%,扣除费用和准备金因素,真正赔付给消费者的会更低,车险费率与风险严重脱节。将责任免除删除,是强化“保险姓保”,回归保障的理念,将资源倾斜给消费者,将更优质的服务提供给消费者,这也是同国际成熟市场一致的。
为此,此次保险业协会出台的车险示范条款,在一定程度上解决了多个不清楚问题。
2020年9月7日
车险要来一次真正的革命?会管单位下场,配套措施到场,应对8000亿大市场!
据监管人士表示,此次车险改革提升了交强险保障水平,拓展和优化了商车险保障服务,健全了商车险条款费率市场化形成机制。改革后,车险保费支出还将下降,消费者是最大的受益者。
对保险公司而言,套取费用等现象将大幅减少,且降低合规风险,有利于改善行业形象。
思 维
各司其职,主动担责
此次车险改革最大的特点之一,便是调集了各个分管部门的职能,各司期职,主动担责。
银保监会下发改革总指导意见,确定改革大方向;保险业协会制定示范条款,详解指导意见“大纲”;中国银保信提供技术支持,做好车险“数据库”管理;精算师协会制定精算规定,做好费率规范……
除以上分工外,保险公司作为这次车险综合改革最主要的落脚点,则需要主动承担起主体责任。
产品报备、提供承保理赔服务,保险公司都是第一责任人。要以服务消费者为目标,履行服务消费者使命,恪守诚信,守住底线,勇于担当。各公司要集中人力物力,做好费率测算和报备、系统开发、单证印制工作,做好应急预案,确保顺利切换。
监管还提醒,各保险公司要做好商业车险产品费率的厘定和备案,对于后期在费率厘定回溯分析中偏差较大的,要及时重新备案。严格执行报备标准,对于报行不一的,要严肃查处。
各保监局要主动承担监管责任。从属地出发,通盘考虑,做好当地改革落地工作,引导当地费率厘定备案,规范市场秩序,遏制恶性竞争,确保改革平稳有序。加强宣传引导,创造良好环境。各级监管要形成合力 。
面临挑战,迎难而上
据测算,面对车险综合改革,车险保费可能会下降,商业车险基准纯保费水平下降40%,签单保费可能下降14%,各公司继续打折,还要下降15%-30%,预计将为个人和社会减少800亿-1000亿元的保费支出。
保费支出减少,将意味着保险公司收入下降。因此,有人认为这次调整力度较大,担心市场激烈竞争下保费会进一步下降。
另外,因为激烈竞争,可能车险行业会出现大范围亏损,以及中小公司出现经营困难。
在动员会上,银保监会相关领导指出,要客观看待经营压力,不改革就不能根治手续费虚高的乱象,广大从业者就要承担恶性竞争和违法违规的后果;要正确看待结果预期,改革后回归车险本源,就是挤压不合理的保费水分,挤压不合理费用;全面看待影响成效。改革将影响到亿万群众,影响到交通、汽车行业以及经济社会的转型发展。
End
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