很多有保险需求的用户在互联网上买保险，心里总是感觉不踏实，有很多顾虑。其实这些顾虑有一部分是有道理的。目前保险公司根据投保渠道的不同划分为：互联网电商保险产品和线下保险产品。

互联网线上买保险，你可以理解为就像通过京东、苏宁易购、淘宝等互联网商城平台买小米手机一样，小米手机的销售渠道很多，线下实体店、官方网站或者像京东、淘宝等第三方平台，买的都是一样的小米手机。

同样的保险公司的产品也有很多销售渠道的，有互联网销售的保险产品，线下保险代理公司销售的产品，保险经纪公司销售的产品。但是不同于小米手机，这里面销售的产品可能有部分是相同的，有部分是不同的。从性价比角度来说，互联网电商保险产品一般来说是性价比更高的。

但是如果你网上看了些资料，就自己下单乱买互联网保险产品，还是会存在比较大的隐患的。因为保险领域专业知识还是比较多的，现在卖保险的从业人员很多，素质也是良莠不齐。

如果只是单纯的卖保险确实是门槛比较低的事情，所以很多保险从业人员更多的也只是在卖保险，对于保险专业知识了解并不是很多。但是如果要帮客户把保障这个事情做好，其实是需要很多专业知识。

首先如果自己网上直接乱买保险，对自己或者家庭的风险分析和保障规划容易考虑不周全。毕竟保险知识体系内容非常多，比如：意外险、重疾险、医疗险、定期寿险每个险种保障的是的被保险人不同维度的风险，功能是不一样的。对这些基础知识不了解的朋友可以点击《成年人应该要买什么保险？你都买对了吗？》或者关注《教你买对保险》保险系统课程学习了解。

现在很多人都开始有保险意识，会在互联网上买医疗险，但是你知道医疗险目前最大的隐患是什么吗？投保过程中，理赔过程中有什么注意事项吗？

其次是普通人对健康告知了解不多，以为没有生病就是健康的，可以直接投保。这里给大家强调一下，保险公司核保的标准和医生诊断治疗的标准，不是一个标准。

很多人体检报告有异常是需要进行健康告知的，但是很多人不知道直接投保买进去了。这个环节很重要的，目前很多理赔纠纷，就是由于这个环节没有做好造成的。

最后是出险理赔环节，如果真的出险了，理赔环节的处理便更加重要了！

如果你是自己在网上投保了互联网保险产品，出险的时候可以联系对应的保险公司。打对应保险公司的客服电话，会有客服教你处理理赔流程。你按照提示准备好材料递交就可以了。如果你手续齐全，完全无需担心理赔的问题。

现在大部分保险公司的理赔都可以在线上操作，在对应保险公司的APP或者是公众号上提交理赔申请，尤其是小额理赔，直接拍照上传对应资料就行了，理赔非常便捷。无需像以前一样到柜面去提交资料。

根据理赔病种等情况的不同，也有的理赔需要提交纸质资料。例如：被保险人的身份证复印件、体检报告、病例、医院缴费收据等各种材料。不同的案例，具体资料要求不同。若需要提交纸质资料进行理赔的案例，资料整理齐全，通过快递寄送即可完成理赔，也非常便捷。

此外，有的第三方销售平台或者保险经纪公司会与保险公司签订特殊服务条款，比如由保险公司为在其平台上投保的客户提供绿色通道，那么在办理理赔的时候效率会快一些。

在第三方服务平台投保或者有专属经纪人的朋友，报案前最好先联系他们，在其指导下收集好理赔材料并交之审核，确保快速进入理赔流程，早日获得理赔金。 当然目前第三方服务人员的素质也是良莠不齐，建议选择的时候要注意。

很多人买保险的人都会有这样的想法，想找身边的人买保险，找熟人买保险。内心感觉这样比较稳妥，万一出险可以找到他。其实就目前的现状来说，很多线下代理人后期的服务一般只起到递交材料的作用，理赔的细节实操帮助不大，也没有通融办理、快捷通道和优先处理的权利，都是交给统一的理赔部门的。其实这个服务附加价值对你的帮助意义并不大，快递小哥或者自己完全可以处理。那么对你有实质性帮助，理赔需要协助的关键点是什么呢？

理赔作为我们买保险的最后一站，如果想最终顺利获得理赔，最主要在于两个环节的处理：

1. 健康告知。这个在课程里面反复有提及，一直和大家强调这一点，因为这是投保流程处理里面最重要的一个环节！经常遇到案例，投保人在亲戚或者熟人那里购买的保险，被保险人身体异常，业务人员在投保的时候都未询问或者投保的时候应该做健康告知的问题并未做健康告知，这是会给自己未来的理赔留下隐患的。

2. 理赔细节的处理。这句话看起来平平无奇对不对？需要提交一些什么资料，以及拿资料去提交，这些都是没有什么附加含金量的事情，打个客服电话或者叫个快递就能解决的事情。

如果有投保过重疾险的朋友或者即将准备投保重疾险的朋友，可以测试问你的保险顾问一个问题，重疾险是不是确诊合约内的疾病就能赔钱？估计80%的保险业务员都会回答你：是的。

实际上，重大疾病赔付分为三种类型的，第一种是确诊即可赔付，另外的两种需要根据对应病种的情况，达到理赔标准才可以进行赔付的。

1.确诊给付型：确诊给付型是诊断为该种重大疾病就可以赔付，如：癌症；这类疾病理赔需要提供的是病历报告单。

2.状态给付型：是疾病严重程度达到一定状态才会赔付，如：急性心肌梗死、脑中风后遗症等；这类疾病理赔需要提供的病历报告单、检查报告单等。

3.手术给付型：是必须做了这种手术才赔，不是这种手术就不赔，如：冠状动脉搭桥术、颅脑手术等。需要提供能证明做了此类手术的手术记录单。

我们再举个实操案例：急性心肌梗塞重疾赔偿的实操讲解。

急性心肌梗塞条款：指因冠状动脉堵塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：

（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；

（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；

（3）心机酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；

（4）发病90日后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50% 。

大家能从这些条款里面看出什么门道吗？因为这是公开课程，我就抛砖引玉给大家点一下：4条规则里面，有3条是客观的指标，另外有1条是主观的感受，达到3条即可理赔。主观性的这条是不是比较容易达成，所以你的病历里面一定要出现胸痛症状的描述，这点非常关键！

所以找对人买保险还是很重要的，如果找对人买保险既能省钱、省时间，又能享受比较专业的投保前、投保后服务。大家想一想，如果你投保了重疾险，遇到要理赔的时候，客服或者你的保险业务员是不是一般只会告诉你要提交病历等相关资料，会告诉你这些实操要注意的细节吗？

保险业务员可能也会尽力想帮助你获得理赔，但是一些实操的理赔注意点，他懂吗？等你一旦交上去了，发现不符合理赔的条件，再去处理就已经太晚了！

所以如果可以选择专业的人给你提供服务，还能兼具享受性价比比较高的保险产品，这是鱼与熊掌兼得，非常好的一种选择方式。如果有风险分析，保障规划需求的朋友可以给我留言咨询。下一堂课分享《社保退休金个人部分领取不到12年！？》。

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此次给大家分享的系统保险课程，《教你买对保险》课程简介如下：