最近在看疫情相关的纪录片。

除了感叹白衣战士不顾个人生死的逆行迎战，更要感谢国家的兜底救治。

如果没有国家的免费救治，一个家庭面临的不仅是健康危机，还将有巨大的财务危机。

即便是一名新冠肺炎普通轻度患者，从住院到痊愈也要花费5万-10万元，如果是重症患者，那花销则要数十万乃至百万元。 

疫情让我们更关注急病、大病，但却忽视了，其实日常生活中，一直有一类疾病，就像一把无形的刀，在悄悄剥去人的健康，直至带走生命。

那就是慢病。

慢病，拖延时间长，很多人终其一生都在看病、吃药中度过，钱花遭遇无底洞。

有人为了治病，选择找偏方、看“神医”、抓“神药”，但不科学的保养，往往让身体弯下了腰。

面对慢病，很多保险说“不”，既使承保，要么高保费，要么高要求，留给慢病患者的只能是后半生无奈的叹息。

现在，平安健康险旗下的i康保·百万医疗升级后专门推出慢病版，会给慢病患者带来哪些福音？

老张的困境

老张40岁，还不老，但他觉得自己这两年心态是真的老了。

年轻时投身IT，算得上单位有名的拼命三郎，当年还不知“996”为何物时，老张就创造了一个月加班200小时的记录。

多年的辛苦付出，让他现在位居公司中层，但他丝毫不敢懈怠。

中层位置不好做，现在都在讲年轻化，身边的“老人”稍不上进，就被公司“优化”了。

前两天，一位一同入职的老同事提前“退休”了。

老同事说，身体不行了，拼不动了。

老张何尝不是，加班熬夜，饮食不规律，睡眠不充足，让他年纪轻轻就查出了胆结石、轻度脂肪肝，前年出差，一顿大酒过后他觉得脑袋发沉、眼前发黑，赶紧去医院，一查，高血压了。

身体已经警钟长鸣，但老张却无法停下脚步。

老张收入不错，孩子们的补习班，新换的学区房，给父母的养老房，自己的车，都要用自己挣来的钱帮着运转。

2019年年底，老张的岳父岳母去做了个体检，结果显示岳父的心脏大面积阴影，赶紧挂号，医生看了检查结果说怀疑有冠状动脉堵塞，收了住院。

结果造影一查，进出心脏的血管堵了5根半，在台上直接放了3根支架，还有两根说要再过一段时间再来做。

住院三天，手术费10万元，全是老张一个人撑着。后续的支架费用，估计还得大几万元。

老张的岳父心脏出问题，其实全家人并不意外，多年的糖尿病，虽说一直吃药控制，但早晚还是会影响其他器官。

糖尿病是典型的慢病，难以治愈，终身服药不说，还会引发各种并发症，比如血管和神经病变，老年痴呆、失明、肾衰竭、心脑血管疾病、肢体坏死等。

上有四老，下有两小，全都靠老张，因此，他现在更不敢停下脚步。

压力之下，老张对自己的身体也有担忧，高血压、胆结石、轻度脂肪肝，都不是好征兆。

岳父病后，老张想给自己买点保险，以防万一。但查了好多个健康险产品，以他现在的身体情况都无法通过健康告知，少数通过的，是防癌险，只保癌症，其他疾病都不能保。

老张知道，癌症花钱多，但相比不确定的风险，他还是更担心慢病的影响，像他和岳父这种，得了慢病的，未来一旦出现并发症，不一定要命但一定要钱。

3亿人的痛

慢病，虽然不像新冠肺炎来的突然而猛烈，但当它悄然而至时，普通家庭往往无力招架。

在各种死亡因素中，慢性病导致的死亡占比近90%！

其中，心脑血管病、癌症和慢性呼吸系统疾病是主要死因，占总死亡的近80%。

说起慢性病，一般人会想到“三高”。实际上，慢性病远不止于此。

甲状腺结节、乳腺结节、糖尿病……也都属于慢性病。普通人遇到慢性病的几率，比遇到流行病的几率要大得多。

目前，国内有3亿人正遭遇慢病的困扰。

而3亿慢病人群的背后，还有7亿的“慢病预备队”，那就是亚健康人群。亚健康状态如果不及时调整，很可能慢慢发展为慢性病。

更可怕的是，慢病，本以为是“老年病”，其实早已在不知不觉间年轻化。

像老张，身边同事查出高血压、甲状腺结节、脂肪肝的，不在少数。有些刚入职两三年的小年轻，都有患高血压的。

这并不是个例。根据体检数据显示，18-55岁中青年群体，高血压前期问题占比35-49%，甲状腺结节占比18%-42%，脂肪肝占比16%-54%。

除了年轻化，慢病还相当会伪装。

因为慢病不像是绝症，当下就要命，所以很多中青年人固执地认为，不就是血压高点、血糖高点、脂肪多点、多个结节么……没大事儿，不用在意。

但实际上，慢病无小事。

一方面，很多慢性病药品不在社保报销范围内，长期服药，经济压力并不小。另一方面，慢病的并发症比慢病本身更可怕。

比如老张岳父的糖尿病，最后导致了心脏疾病，心脏病，就是又遭罪又遭钱的大病了。

一旦遭遇慢病导致的癌症、心脑血管疾病等严重疾病，在长期、高昂的治疗费用面前，普通家庭的经济很容易被击穿。

不要以为人人都像老张一样，赶上了IT的好时光，给岳父花个十几万还能面不改色。

大多数人，并没有这个经济实力。总理在不久前的答记者问时就提到过：“我们人均年收入是3万元人民币，但是有6亿人每个月的收入也就1000元。”

慢病患者的福音

这两年百万医疗险异军突起，让很多人享受到了“咱也有百万保障护体”的踏实感。

但对于慢病患者来说，很多时候都感受到了百万医疗险的“不友好”。就像老张，想买保险，要么直接拒保，要么价格昂贵且赔付流程繁琐。

保险公司之所以对慢病患者这样冷漠，主要在于风险太大。

慢病的演化过程变数太大，像糖尿病，并发症高达100多种，可能危及心、脑、肾、周围神经、眼睛、足等，风险难以控制，而且出现并发症的概率也比较高。

在大数据不足、风控没做好的情况下，贸然做这个群体的保障，很可能把保险公司拖垮。

反之，一旦保险公司有实力，有把握把控好这一群体的健康风险，保险公司就可以有所作为。

作为百万医疗险的鼻祖，平安健康就敢于破局，旗下的百万医疗险i康保通过迭代升级，由健康体向亚健康体甚至慢病患者敞开大门，推出平安i康保·百万医疗（慢病版），为慢病患者提供专项保障和健康管理。

平安i康保·百万医疗（慢病版），可谓百万医疗创新的集大成者。

可带病投保种类大大增加

与其他允许带病投保的百万医疗只针对一两种慢病不同，“平安i康保·百万医疗（慢病版）” 不仅允许符合条件的糖尿病人群投保（仅限2型糖尿病），高血压、甲状腺结节病人群投保，还允许脂肪肝、胆结石、胆囊炎等消化系统疾病人群，高血脂、高血尿酸、骨质疏松等营养代谢疾病人群，以及肾结石、前列腺囊肿/增生等泌尿系统疾病人群符合条件投保，可投保疾病类型高达117种，后面三类疾病允许带病投保在业内均属首次。

为了细分用户，“平安i康保·百万医疗（慢病版）”选的主险版本分为糖尿病版、高血压版、甲状腺结节版、其他慢病版，对于客户而言，也有利于更公平的分摊保费。

给予客户更多选择权

平安i康保·百万医疗（慢病版）提供一般医疗保额200万元，120种特疾医疗保额200万元，同时设置免赔额为2万元（门诊版为1万元）。

在此基础上，平安i康保·百万医疗（慢病版）还提供了“可选附加包”供客户自主选择：保额100万元的质子重离子医疗，保额150万元的恶性肿瘤特药服务，允许投保人根据实际所需扩展保障范围，丰俭由人。

附加服务它更强

生过病住过院的人都知道，除了钱要跟上，还有很多不便之处，挂号、排住院、排手术、家庭护理、日常买药等等，都很繁琐。

平安i康保·百万医疗（慢病版）在提供住院绿通（不局限重疾住院，普通住院也可享受）、恶性肿瘤二诊服务外，针对慢病版客户，增设了更加人性化的附加值服务：

○ 家庭护理服务，包括打针、普通换药、外科拆线、雾化、吸痰各1次；

○ 私人医生服务，可提供报告解读、运动健康指导、日常用药指导视频问诊+送药上门（药费自理）等。

健康信用不仅是实惠，更是希望

老张说，他买保险是为了防止以后出现“大事儿”影响家庭的运转。但拿到钱不是目的，把病控制好、以后不得大病才是要紧的。

很多人都知道，想要身体好，就要坚持健康的生活方式：锻炼、体检、合理饮食，戒掉久坐、熬夜、烟酒等习惯。

但锻炼、自律是反人性的。

改变需要激励。

针对这一点，平安i康保·百万医疗（慢病版）有一个绝活，那就是为慢病用户提供HelloRun特权服务。

HelloRun Club

HelloRun Club，即“健康特权俱乐部”。对于加入HelloRun Club的用户，平安健康App通过设定任务等方式让用户持续关注自身健康，并引导用户在饮食、运动，以及身体指数方面上做改变和跟踪，这些健康指标最终会以健康信用分的方式体现。

每执行一项健康管理任务，客户都可获得相应积分。当健康信用分处于良好水平，用户就能享受一系列健康权益，比如在购买保险时享受最高30%的费率优惠，用积分兑换App商城中的各式礼物，例如手环、体脂称等健康设备。

通过优惠的激励，HelloRun Club让更多的慢病患者养成良好的生活、饮食习惯，通过健康管理恢复身体，看到远离慢病的希望。

可以看出，平安i康保·百万医疗（慢病版），已经不再是单纯的保险产品，而是一个闭环，它向上能链接健康管理服务、向下能对接互联网医院的诊疗服务、医药服务等。在百万医疗险市场竞争越发白热化的当下，平安健康此举堪称资源整合的高手，也给自己增加了“护城河”。

最后，还有一个好消息要告诉大家。平安i康保·百万医疗（慢病版）这款产品在6·18期间限时开放56-60周岁年龄段投保，“上车”机会不易，千万不要错过给家里的老人投保的好机会哦。

想约见吗，请关注一下平安健康App

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