超前消费导致的年轻人负债累累这个锅由谁背?
2019年11月,国内首份全景呈现中国90/95后年轻人消费信贷现状的报告——《中国消费年轻人负债状况报告》发布。报告显示,在中国的年轻人中,总体信贷产品的渗透率已达到86.6%,中国年轻人实质负债人群约占整体年轻人的44.5%。在过去的十年间,信贷消费规模扩大超过十倍,国人提前消费和超前消费意识非常明显。
目前,95后的消费理念已经悄然发生了变化。95后们都出生在相对宽裕的年代。他们成长的时期,是父辈们收入逐渐上升的时期,他们中的大多数人没有经历过父辈们“吃糠咽菜”般节衣缩食的生活,所以也没有“攒钱”的概念。遇到喜欢的东西,那就买,有点贵,那就分期买。96年出生的小A告诉诚兑,他最近买了一个近5000元的华为新款手机,是分期12个月买的。小A说,看到喜欢就买了,每个月的分期也不多。小A还说,就算他手中有5000元,也不会选择全款购买。
持有小A这种“宁可分期,也不全款”观念的年轻人还有很多,他们会觉得手中的钱放到理财“宝宝们”里面,还会有利息收入,而免息的分期不需要承担任何利息成本。
然而现在的年轻人似乎扭曲了“提前消费”的含义,诚兑认为,他们“提前”迈出的步子又小又碎,不是针对二三十年的大步子,而是一年的手机消费、甚至是三个月的化妆品消费的小步子。他们的“理财”“省钱”的办法,在不断累加的消费金额之下,也失去了效力。他们原以为可以存下钱来去理财,结果却用现有资金分期购买了更多东西,欠下了更多债务。这些小步子不但无法实现“平衡”的效果,反而让他们一直“原地踏步”,甚至是不断“倒退”,在工资和卡债、网贷间失衡。
以卡套卡、以贷还贷甚至成为了一种稀松平常的生活方式。95后小B告诉诚兑,他身边用几张、十几张信用卡互相套的人太多了。
对于年轻人们来说,分期付款、提前享受好东西则成了一种生活方式。对于商家、银行、借贷平台们来说,提前消费、超额借贷是一门生意,他们想尽办法将年轻人招揽过来。
“借助于新金融科技,使得消费信贷发展非常快,甚至有一些是过分诱导年轻一代提前消费、借贷消费。这个不仅是一种经济现象、金融现象,同时也是一种文化现象,是一种人口现象,这个可能会带来重要的影响。”
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