如何用钱创造更多的钱，是一个一千个人回答就有一千个答案的问题。

鸡蛋不能放在同一个篮子里，可能是理财“小白”类人群唯一熟知的经验。而近年来，随着投资理财门槛的降低，我国投资者群体的构成发生了很大改变，理财再也不是中年人、有钱人的专属项目，理财知识少、风险承担弱的投资者比重大大增加。

企查查数据显示，仅在2019年，我国便新增了近2000家开展“理财教育”、“理财培训”等相关公司，较十年前增长了800%。

教育理财市场日趋红火，但理财行业风险信息也在迅速增加。在居民主要收入来源仍是工资收入、理财教育市场尚处于起步阶段的大背景下，专业的财富管理公司们带来了更为专业的投资方式。

01慧智投问世 直击中产人群痛点

根据美联储此前统计的数据，过去的150年里，资本市场权益年化回报近11%，收益率稳居各类资产榜首。同样带来的客观收益的房产投资，在快速变现时受流动性影响，可能会出现折价销售收益降低的情况。

在宜人财富产品策略负责人王浩宇看来，积极参与资本市场投资是普通中产人群理财的重要方向之一。但受困于专业性等因素，中产人群在投资方式的选择上会更加审慎。

王浩宇认为，中产人群在财富管理方面的痛点主要集中在三个方面，分别是专业性、纪律性以及传承性。

所谓专业性，是指在投资行业令人眼花缭乱的发展过程中，中产人群在专业产品的识别、选择能力方面有所欠缺；纪律性是指投资人在资本市场的投资过程中，缺乏理财规划，并且无法抗拒利益诱惑，追涨杀跌；传承性是投资以外的衍生需求，是指如何将积累的财富更好的传承给下一代。

三个痛点成为目前我国中产人群的通病，也成为该部分人群投资路上的绊脚石。而不可否认的是，该部分人群于财富管理行业来说，也是一片蓝海。

作为美股上市公司宜人金科旗下的在线财富管理平台，宜人财富将目标瞄准了大众富裕人群，也就是人们常提到的“中产人群”。针对该部分人群的投资特点及痛点，宜人财富形成了完整的产品体系，例如开展投资者教育、推出理财产品、拓展投资领域等。

2019年7月18日，宜人财富联合宜信普泽推出了基金组合产品——慧智投。作为一款为中产人群量身定做的理财产品，刚刚过完一岁生日的慧智投交出了一份满意的答卷。

上线一年以来，慧智投所有组合的累计收益均在20.05%以上，其中“攻守兼备”组合累计收益42.67%。与之形成对比的是，比较基准收益为12.92%，沪深300收益为26.13%。

02创造财富、预防回撤两不误

据了解，慧智投是利用量化基金筛选模型+智能资产配置模型构建的投资组合。“宜优选”作为底层筛选模型，其本质是对资产管理市场的近8000只公募基金进行筛选，根据基金类型、收益以及风控能力等指标，严选出30至50只优质基金。

值得注意的是，“宜优选”所筛选的基金数量并非是一成不变的。除了基金数量的新增与减少这一变动外，每一只基金每天都会产生变化。“宜优选”需要根据市场变动，不断地进行数据分析，形成优质基金池。

在“宜优选”完成筛选的基础上，宜人财富根据中国资本市场的实际情况研发的资产配置模型开始发挥作用。即利用该模型分析，每一只基金的分配比重是多少。

配置确定完毕，才最终形成了大众所看到的慧智投产品。据王浩宇介绍，而今，慧智投已经更新至3.0版本。“慧智投的本质是为客户创造收益，更新迭代就是为了更好的适应不断变化的市场。”

总体而言，针对中产人群的投资需求，宜人财富团队通过设计形成风格稳定、收益波动小、关键人风险低、专业能力强的系统框架，为投资人选定优或更优的投资方案，帮助投资人做出更好的判断。

去有鱼的地方捕鱼，成为宜人财富的核心成功法则。而除了长期跑赢市场、比较基准，为投资者带来收益之外，慧智投还可以有效控制回撤。

基金回撤也是投资过程中不可回避的问题之一，也是衡量基金产品抗风险能力的重要因素。在资本市场出现大幅波动时，相关基金的回撤波动率会受到影响，进而进一步引起资金赎回。

得益于慧智投的资产配置模型，慧智投产品组合的比重会在基金回撤率大幅变动时重新进行配置。同时，慧智投在每季度进行调仓时，也会根据收益、回撤等市场情况进行仓位调整，以减少部分基金回撤带来的冲击。

03创造收益有策略

日本股神是川银藏曾提出过著名的“乌龟三原则”，其启示来源于龟兔赛跑的故事。骄傲自负的兔子在比赛中得意忘形，谨慎、务实的乌龟赢得最终胜利。

以价值投资为根基的“乌龟三原则”投资策略，既要求看中个股品质也要求看中市场趋势。长期持有潜力股、密切关注并研究市场行情变化以及不对股市过分乐观，是“乌龟三原则”的价值精髓。

由此来看，慧智投产品与这一理念有异曲同工之处，筛选优质基金、调整配置比率和调仓等操作与“乌龟三原则”后两条不谋而合。

而在长期持有潜力股方面，王浩宇建议投资人关注定投策略。“对于股票市场而言，投资时间够长的话会带来可观的年化回报率。连续定投一款产品七年，收益为负的概率几乎为零”。

王浩宇强调，定投的意义在于使投资人规避“追涨杀跌”的陷阱，并将波动率转化为稳健收益。据宜人财富测算，用户定投时间越长，获得的收益率就越大。

此外，柒财经了解到，在这场中产财富保卫战中，宜人财富并非是唯一的参赛者，而其模式的优势在于打造在线财富管理的“精品超市”。从目前市场反馈情况来看，慧智投产品业绩在行业中处于领先地位，跑赢同期沪深300指数15个点以上。

对于未来的预期收益，王浩宇表示，宜人财富希望能抓住市场的长期收益，同时创造丰厚的超额收益。“毕竟财富管理行业的核心价值，就是为客户创造价值。”