作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近有新闻报道，一个4岁的小女孩被砍伤，因为有了捐款，砍人的就不用赔医疗费了......

事情的经过是这样的，去年5月份，小女孩在路边玩耍，被精神病突然发作的邻居砍成了重伤。

小女孩被认定为10级伤残，住了139天院。

医疗费用，医保报了一部分，自己家还要掏10多万。

好在好心人比较多，网络平台捐了13万7，当地镇政府也捐了2万3，医疗费算是能弥补了吧。

但是，当要求邻居赔偿的时候，却遇到了麻烦。

法院拒绝了10多万医疗费赔偿的诉求，并称医疗费属于财产性损失，已由社会捐助予以弥补，不能重复主张，也不能因他人的侵权行为而获益。

猫妹不是法律专业人士，但以常人的脑回路来看，捐款和医疗赔偿有什么关系？

社会捐助是为了救助孩子，不是为了给加害人减轻惩罚。

而让法律回归法律，这事也有很多地方值得商榷。

法律业内人士称，医疗费是对人体伤害治疗的花费，属于人身损害赔偿项目，不能算财产性损失。

网络平台和镇政府的捐款，虽然在客观上弥补了医疗费，但本意并非替侵害人担责。

另外“不能因他人的侵权行为而获益”的说法也有问题，法理上有“不能通过自己的错误获利”的说法，并无“不能因他人的侵权行为而获益”之说。

在一些案件中，司法机关还会通过惩罚性赔偿让侵权人付出沉重代价，使受害人在弥补损失之外“适当”获益。

再退一步讲，小女孩4岁就因为受伤造成10级伤残，影响是终生的。

相比于女童的健康终生受损，在获捐10多万的基础上让侵害人承担医疗费，很难说是因他人的侵权行为而获益。

所以，无论以常人的思维，还是法理上，猫妹都认为邻居还是要把医疗费赔上的。

虽然猫妹在法律方面不是专业选手，但对保险还是很了解的。

假如小女孩有保险的话，该怎么赔呢？

医保新闻中已经提到了，已经给报了一部分医疗费。

● 意外险

首先是意外身故/伤残的部分，小女孩10级伤残，可以按照保额给一定比例的保险金，比如X保镖少儿版，保额是20万，10级伤残是给10%，那最终就赔2万；

其次是意外医疗的部分，医保报销后它可以再报销。

还是以X保镖少儿版举例，报销上限5万，不限医保用药，0免赔，报销比例100%，那基本上剩下需要自己掏的10多万医疗费，它还可以报5万。

● 百万医疗险

也是报销医疗费的，无论是疾病产生的，还是小女孩这类意外产生的，都可以报。

比如XXe生2020版，报销上限300万或600万，一般医疗1万免赔、重疾0免赔，不限医保用药，报销比例100%。

按照10级伤残的定义，还没达到重疾的标准，所以按照一般医疗赔付，基本上小女孩家只需要自己掏1万块钱，剩下的全都能报。

● 重疾险

因为具体不清楚小女孩哪里受到了伤害，仅按照10级伤残来看的话，还没达到重疾赔付的标准。

不过，线上很多重疾险都带轻症责任，比如单眼视力丧失、单耳失聪、面部重建手术、单个肢体缺失、轻度听力受损、深度昏迷72小时等都被很多产品囊括进了轻症赔付范围，如果小女孩有相应的伤害，就能按照轻症赔付一定比例的保险金。

也有猫友曾经咨询过，比如像小女孩这种，如果相应的赔偿已经由侵害人赔了，保险还赔吗？

像百万医疗险、意外医疗险中意外医疗责任，这类报销性质的，是扣除医保报销的，还有从其他渠道获得的补偿，剩下的才报。

事实也是如此，如果侵害人赔偿了，肯定要把票据什么的都拿走了，那么也就申请不了保险赔偿了；如果侵害人没有赔偿，那么票据还在，小女孩家完全可以申请保险报销，商业保险也不会说本应该侵害人赔的就不赔了。

而重疾险、意外险中的意外身故/伤残责任，是直接给钱，也不管你实际花了多少，所以不管侵害人赔不赔，保险都会赔的，更加不会说已经有了捐款，就不赔了。

法院的判决确实有点让人心寒，看看后续的进展吧。

小朋友才4岁就受到这样的伤害，这点医疗赔偿一点也不过分。

保险也只不过能给小朋友更多经济上的补偿而已，而身体上的伤害是无法弥补的。

但好一点的是，人性不可琢磨，保险却是相对有确定性的东西。