作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

说起小X蜂，是一款很经典的意外险，陪了大家两年。

直到现在还有想要续保的猫友来咨询小X蜂，可惜它已经在去年7月份停售了。

虽然后来市场上也推出了大X法、大X甲等高性价比的意外险，但要么是产品周期太短很快也下架了，要么是幺蛾子太多不断在做调整。

最近，小X蜂重出江湖，推出了小X蜂2号，不知道它能不能像上一代产品那么惊艳呢？

猫妹把之前比较推荐的大X甲A、B款和小X蜂2号放在一起对比了下。

老规矩，先上图。

看完上面的对比，不知道大家有没有和我一样的感受：这些产品长得好像！

●意外身故／伤残、意外医疗就不用说了，这基本上是意外险的标配；

●现代人压力大，担心猝死，各个产品也就都附加了目前很流行的猝死责任；

●另外，各个产品还都在交通意外上下文章，额外赔付也都很诱人；

●就连版本名字也差不多，每个产品都按照保额的多少分了“尊贵版”、“至尊版”等等，保费也没差多少。

其实，市面上还有大X镖、锦X卫等意外险，但因为和它们太相似，但细节上又不如以上几款，所以猫妹只列出了这几款。

确实，现在的产品，同质化太严重了。

但这对我们消费者反而是好事，保险公司打得火热，我们才能从中获取更好的保障。

50万保额、100万保额是大家投保最多的，所以猫妹主要说下三个产品在这两个档位保额的优劣。

大X甲A款，本来是性价比最高的意外险，但也可能是因为性价比太高了，保险公司怕兜不住，后续又做了一些调整：

●先是1月4号下午5点，调整了投保须知，要求意外身故理赔需要在24小时之内报案，超过24小时报案的需要提供尸检证明，而其他大部分意外险只要求10天内报案即可；

●后是3月12日下午3点，删除了至尊版的住院津贴，换成了救护车费用，救护车费用虽然也是直接给钱的，但只有500块，没有之前每天150块津贴来的实在。

至此，大X甲A款的性价比就没那么高了，大X甲B款成了大家的首选。

而现在小X蜂2号推出，大家又多了一个选择。

虽然小X蜂2号也陷入了“同质化”的困局，但还是有可圈可点的地方：

●意外住院津贴

小X蜂2号是以上三款产品中，唯一一个50万保额版本也有津贴的，每天50块，无免赔天数，每次以90天为限，累计以180天为限。

●交通意外额外赔

小X蜂2号新增了自驾、共享单车责任，而其他产品，基本都只限乘坐。

关于这个交通意外，猫妹想多说几句，一些猫友看到尊享版的交通意外被单独列出来，而至尊版没有单独列出来，就以为至尊版不赔交通意外。

其实不是这样的，单独列出来的只是“额外赔”的意思，而本身综合意外险就是包含各种意外的。

如果是所列出的交通意外的话，除了基础保额，再额外赔一部分。

比如是坐公交出的事，那么小X蜂2号尊享版就可以赔50万基础保额+50万额外赔=100万。

而至尊版也可以赔，只不过没有额外赔，只有100万的基础保额。

其他产品也是这个道理。

●疫苗责任

小X蜂2号还增加了疫苗责任，如果接种新冠疫苗或者HPV疫苗等出现事故，也可以赔。

还挺应景，不过发生概率应该很低，咱们国家的疫苗还是很安全的。

综合来讲：

50万保额

猫妹更建议买小X蜂2号尊享版。

比起另外两个产品来，它有每天50块的意外住院津贴，还挺实用的。

另外还新增了自驾、共享单车额外赔和疫苗责任。

100万保额

大X甲B款和小X蜂2号同是大X保险承保，保障责任也差不多。

意外医疗都不限社保，意外住院津贴、猝死责任也都一样。

大X甲B款航空意外赔得更多，经常坐飞机的人群可以首选。

如果比较在乎疫苗责任，则可以选择小X蜂2号。

现在意外险的性价比越来越高，但也更严格了。

表现之一就是大数据风控。

什么是大数据风控呢？

大致就是保险公司有一个数据库，里面存储着我们的各项数据。

比如什么时候申请了什么理赔，什么时候投保了多少保额什么保险。

根据这些数据，给我们贴标签。

如果有不好的标签，系统就会把我们拉黑，不让我们投保。

之前大X甲A款、B款，就把很多人挡在了门外。

而小X蜂2号也同样有大数据风控。

猫妹朋友投保小X蜂2号，就出现了下面的提示：

这就是被大数据风控拦截了。

但是我们也拿它没办法，毕竟保险公司卖给谁，不卖给谁，都是有人家的判断的。

从过往的一些经验来看，被拉黑的原因有：

●有不好的医疗记录，比如重大疾病记录；

●投保太多，比如半年内新投保多份意外险、在其他保险公司的意外险保额过高；

●地域原因，有的地方骗保严重，导致整个地区被拉黑。

但不限于以上原因。

猫妹朋友和保险公司反复沟通后，终于找到了原因。

原来她之前帮爸妈买了两份意外险，填的自己的手机号，一个手机号买了多份意外险，就触发了它家的风控，换个手机号就又能买了。

所以，当我们遇到风控拦截时，可以先和保险公司沟通，了解下是什么原因拦截的，能改的改，毕竟系统是死的，人是活的嘛。

如果实在通不过，那就选择其他的产品，现在的产品同质化越来越严重，只要主要责任没差，何必在一棵树上吊死呢？