作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

前段时间，少儿重疾险的一大王牌——妈咪XX（新生版）调整了缴费期，保30年取消20年缴费，保终身取消30年缴费，缴费压力变大了不少，性价比大打折扣。

巧的是，少儿重疾险的另外一个王牌IP大X蜂，最近带着它的新产品——大X蜂5号回归了，不知道它能否成为新一代的性价比之王。

猫妹把大X蜂5号和妈咪XX（新生版）放在一起对比了下。

老规矩，先上图。

从上图可以看出来，少儿重疾险在保障内容方面已经玩不出什么花了，基本都是重疾+中症+轻症+少儿特定疾病的保障结构，另外还给了重疾多次赔付、癌症二次赔的选项。

为了超越其他产品，保险公司更多的是在量和价上发力，赔的再多一些，价格再压低一些。

首先，大X蜂5号的重疾赔的更多，可额外赔50%。

保30年，前10年首次重疾出险，除了基础的100%基本保额，再额外赔50%基本保额；

保至70岁/终身，前30年首次重疾出险，除了基础的100%基本保额，额外赔50%基本保额。

而妈咪XX（新生版），无论何时出险，均只有基础的100%基本保额。

其次，大X蜂5号的少儿特定高发重疾，赔的更多。

虽然和妈咪XX（新生版）类似，患上少儿特定疾病，都可以再额外获赔100%基本保额。

但如果保终身，前30年首次出险，可以额外获赔150%基本保额。

举个栗子：

0岁男宝，基本保额50万，只要必选责任，保30年，缴费20年，每年保费只要585元。

很不幸，宝宝在5岁确诊了白血病，达到了重疾的标准。

首先，可以获赔基础的50万。

其次，前10年首次重疾出险，再额外赔50%，也就是25万。

另外，白血病还属于那20种少儿特定疾病，再额外赔100%基本保额，也就是50万。

拢共就可以获赔125万。

而如果保终身的话，因为是在前30年首次出险，按照少儿特定疾病赔付，可以再额外获赔150%基本保额，也就是75万。

拢共就可以获赔150万。

而妈咪XX（新生版）就显得有些中规中矩了，比较下来，大黄蜂5号对少儿时期、少儿特定高发重疾保障要更足。

另外，大X蜂5号也给出了重疾多次赔、癌症二次赔的选项，而且赔付也比妈咪XX（新生版）要更多。

一些家长可能也比较担心孩子患重疾后再买保险很难，所以也会想着给孩子配置上多次赔付责任。

妈咪XX（新生版）第二次重疾赔付的时候，只有100%基本保额。

而大X蜂5号，第二次重疾赔付，给到了120%基本保额，第三次、第四次虽然用到的几率不大，但也分别给到了130%、150%基本保额。

并且，大X蜂5号在保费方面，也又比妈咪XX（新生版）便宜了一些。

因为孩子基本不给家庭贡献收入，所以没必要给孩子配置寿险，买重疾险的时候，也不提倡附加上身故责任。

可以看到，妈咪XX（新生版）的身故责任是必选的，选方式一赔已交保费，保费会便宜一些。

而大X蜂5号把身故责任做成了可选项，连“赔已交保费”也不要，保费肯定会更便宜。

以0岁宝宝，50万保额，只选必选责任，保30年，20年缴费为例：

妈咪XX（新生版）方式一，男宝605元／年，女宝645元／年；

而大X蜂5号，男宝只要585元／年，女宝只要640元／年。

而且，目前妈咪XX（新生版）还取消了20年缴费，最多只能分10年，男宝要985元／年，女宝要1050元／年。

从上图中也可以看出，目前妈咪XX（新生版）的缴费压力，要比大X蜂5号大的多。

综合来看，大X蜂5号赔的更多，保费便宜，缴费期可以拉的更长，杠杆更足，确实要比妈咪XX（新生版）性价比更高。

另外，大X蜂5号最高可以投保70万，而妈咪XX（新生版）最高只能投保60万，其他大部分少儿重疾险产品最高只能投保50万，所以大X蜂5号也更适合想要给孩子投保高保额的家长。

具体投保的话，预算有限就先保定期，把孩子少儿阶段的保障做足了，长大后再说长大的事。

预算充足就保终身，不用担心孩子长大以后不好买保险，不过也一定要优先把保额买高一点，因为有通货膨胀，保额不高的话，到孩子年龄大一些的时候，这个保险也起不了多大作用了。

保20年或者25年，目前只有妈咪XX（新生版），而且它之前调整缴费期并不影响这两个保障期间，依然是不错的选择。

保30年，建议优先选择大X蜂5号，只要必选责任，0岁男宝只要585元／年，女宝只要640元／年，性价比最高。

而且，猫妹发现，妈咪XX（新生版）保20年，因为只能分10年缴费，分摊到每一年的保费和大X蜂5号保30年差不多，保25年的话，每年缴费还要更多一点，还不如就买大黄蜂5号保30年。

保终身，目前性价比最高的也是大X蜂5号，如果预算够的话，可以把它的重疾多次赔、癌症二次赔也附加上，0岁男宝2560元／年，女宝2490元／年，对于一些条件好的家庭来说，也不算贵。

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