贷余增长超200%,银行“赔钱做”,这类贷款“火”了
当下,随着国家“双碳”目标提出,银行纷纷加大绿色信贷投放力度,积极探索绿色业务模式创新。
消金界发现,过去一年中,银行的绿色信贷余额普遍增长在30%左右,甚至有的银行增幅超过200%。
然而,对于所谓的“绿色企业”,国内尚未形成统一标准。消金界发现,大规模信贷都投在了公共服务和基础设施方面。而一些股份制银行和城商行,知情人士表示,大多投给了与农业或农村相关的领域。
01
绿色信贷余额增幅达204.6%
“我们行都是赔钱做的,”来自某国有银行的员工表示,受绿色金融政策影响,行内正在不断加大绿色信贷投放力度。他表示,他所在银行的新增绿色贷款利率,普遍在3.6%-3.8%之间。
当下,随着国家“双碳”目标提出,银行纷纷加大绿色信贷投放力度,积极探索绿色业务模式创新。公开信息显示,截至2021年末,国内21家主要银行绿色信贷余额达15.1万亿元,占其各项贷款的10.6%。
拿国有大行来说,截至2021年末,农业银行绿色信贷余额近2万亿元,贷款规模和增速位居同业前列;绿色债券投资余额近900亿元,同比增长均超30%。
以股份制银行兴业银行为例,作为国内首家“赤道银行”,兴业银行早在15年前就率先开展绿色金融业务,并率先成立绿色金融一级专营部门。
截至2021年9月末,兴业银行绿色信贷余额已突破千亿元。在银行新一轮五年规划中,制订了清晰的目标:到2025年,绿色金融融资余额要突破2万亿元,客户数突破5万户。
此外,以平安银行为例,银行在2021年成立了由行长牵头的总行绿色金融办公室,并成立绿色金融事业部一级部门专职推动绿色金融工作。
截至2021年末,该行及平安理财绿色金融业务余额为1137.27亿元,绿色信贷余额691.35亿元,分别较年初增长199.6%和204.6%。
此外,消金界发现,不少城商行也紧紧抓住绿色金融所带来的新业务增长点,通过产品和服务的创新,多渠道满足绿色金融服务。
比如,公开信息显示,截至2021年9月末,北京银行绿色贷款余额接近400亿元,较年初增幅超过50%。
截至2021年末,海南建行绿色贷款余额51.41亿元,较2021年初新增12.32亿元,增速31.5%,远高于各项贷款增速。
02
“绿色企业”尚无统一认定标准
按银行对绿色贷款的投放看,以国开行、工商银行、建设银行等大型银行为主,大规模信贷基本都投在了公共服务和基础设施方面。
比如,上述来自国有大行的人士向消金界表示,他们的绿色贷款大多发放给“五大四小”电力集团、以及省属国企子公司。
在增信手段上,消金界发现,福建某市财政建立了绿色金融增信资金池,融资担保公司与银行按8∶2比例共担风险,并建立项目清单。
而负责过该类业务的一位人士则向消金界表示,在实际运营过程中,大部分银行都投给了与农业或农村相关的领域。
“有的银行找各种名目与绿色金融挂钩,但是业务还是以前的。”上述人士表示。
来自湖州某地方银行的人士向消金界表示,绿色企业中还是以中小企业居多,而实际利率还是以企业资质为准。要想被当地政府评定为“绿色企业”,还要“关系到位”,这样才能拿到相关营业执照。
以湖州为例,公开信息显示,作为绿色金融改革创新试点,自正式开展绿色金融以来,湖州贷款增速始终保持全省前三位,甚至能达到全省第一。
在绿色金融方面,2020年以来,湖州银行创新“绿色园区贷”“全域生态贷”等特色产品,推动绿色信贷业务较快增长。截至2020年末,该行绿色贷款余额89.96亿元,较年初增长64.95%,占全行贷款总额的 20.47%,绿色贷款不良率为0.05%。
值得一提的是,2021年11月,湖州银行在招股书中披露,以绿色金融为特色,针对有绿色行为习惯、绿色消费场景客户、以及购买绿色产品的个人客户这三大群体,银行计划申请设立以绿色金融为特色的消费金融公司。
消金界发现,湖州市政府官网显示,在2020年度湖州市绿色企业名单中,湖州市金融办根据《湖州市绿色融资企业认定评价办法》《湖州市绿色融资项目认定评价办法》两个标准,依托“绿信通”平台,将绿色企业分为“深绿”“中绿”“浅绿”三个等级。
在名单中,消金界发现,有注册资本金10万元、100%个人持股的公司,也有2019年刚刚开业的公司,其经营范围涉及农业、纺织、茶场、食品、家庭农场等。
政策叠加经济效应,绿色金融赛道吸引了大量金融机构。需要指出的是,虽然我国绿色信贷余额一直在稳步增长,但是将其与贷款总额相比,占比仍然处于较低水平;此外,一些绿色创新企业仍然存在融资难的问题。而在这背后,如何界定绿色企业,如何完善配套政策,还存在一系列的挑战。
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