阳光消费金融2023利润创新高,固收业务立功
来源 | 镭射财经(leishecaijing)
3月28日,光大银行披露了2023年年报,亦公布旗下消金公司阳光消费金融业绩。截至2023年末,阳光消费金融总资产116.77 亿元,同比下滑6.41%;净资产13.19亿元,同比增长14.9%;净利润1.71亿元,同比增长26.67%。
对比来看,自2020年开业以来,阳光消费金融业绩不断突破,虽然体量仍居百亿,但利润屡创新高。2020-2022年阳光消费金融净利润分别为-0.96亿元、1.08亿元、1.35亿元。
利润增长背后,固收助贷业务立功。业内人士透露,阳光消费金融的的固收业务比例在行业内属于较高水平,其与主流的流量平台、互金机构合作助贷业务,通过批发资金即能实现稳定收益。
作为股份行旗下消金公司,阳光消费金融在业务模式上构建了“3+1”业务生态,一边打通互联网平台、持牌金融机构、光大集团和母行联动三大渠道,一边布局自营产品体系欢喜贷。
阳光消费金融的自营体系规模较小,主要依托股东资源开展。如与母行金融生态融合,基于光大银行手机银行、信用卡和云缴费App,激活长尾客群,实现差异化营销。
相比之下,助贷才是阳光消费金融业务起量的大头。阳光消费金融与互金平台合作获客,通过担保增信的模式大规模布局固收业务,一旦合作贷款逾期,便由平台回购或者担保代偿。
虽然固收业务能给阳光消费金融带来稳定收益,但平台复杂的息费设置以及代偿扭转机制,也会给消费者带来困扰。
有阳光消金用户表示,贷款逾期后即收到阳光消费金融发送的代偿短信,告知用户在平台办理的贷款发生代偿,同时阳光消费金融将该笔贷款相关信息报送至央行征信。甚至贷款逾期才过了三天,阳光消费金融便发起了代偿。
监管层面,对消金公司的固收业务,也加强约束,这可能会对阳光消费金融的投放产生较大影响。
近期,最新修订的《消费金融公司管理办法》正式出台,办法中的一大看点就是增加了担保增信贷款业务监管指标。担保增信业务,也就是俗称的固收助贷业务,办法要求消金公司将固收业务比例压降到50%以内。据了解,此前阳光消费金融的固收业务比例远不止50%。
压降固收比例,主要考虑到部分消费金融公司高度依赖融资担保公司、保险公司风险兜底,不利于提升自主风控能力,而且间接抬高贷款综合利费水平。因此,阳光消费金融在固收业务整改后,必须加紧将自营投放提升日程。
自营也是阳光消费金融的发展愿景。其称要传承光大银行“打造一流财富管理银行”的发展战略,践行普惠金融、承担社会责任,打造具有蓬勃、顽强生命力的消费金融标杆企业,成为国内一流的消费金融公司。
目前来看,阳光消金距离一流消金公司标准仍有距离,而自建生态、自建风控、自主获客,将是其锚定一流目标的重要抓手。
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