这一省份披露小贷行业不良贷款率
小贷行业持续出清进行中,湖南省小贷协会近期公布的省内小贷公司运营现状,可以窥探一角。 数据显示,截至2023年11月末,湖南省共有小额贷款公司法人机构140家,实收资本129.13亿元,从业人员1791人,期末贷款余额130.07亿元。 值得一提的是,湖南省小额贷款公司行业不良贷款率为35.33%。 不良率攀升是行业共同面临的问题。消金界统计发现,当前仅剩12家挂牌新三板挂牌小贷机构,截至2023年上半年,这12家小贷公司的平均不良率为11.01%。 当下小贷公司运营成本明显增大,整个行业已处于萎缩和分化状态,整体规模下降,不良率居高不下。而随着金融监管总局“三定”方案的确定,未来小贷公司由谁来监管,成为备受行业关注的问题。随着监管政策加强,整个行业可能面临政策调整的风险。 01 实收资本129.13亿元,不良贷款率35.33% 小贷行业的生存状况和不良率堪忧。 近日,湖南省小贷协会公布了省内小贷公司运营现状。截至2023年11月末,湖南省共有小额贷款公司法人机构140家,实收资本129.13亿元,从业人员1791人,期末贷款余额130.07亿元。 今年以来,湖南省小贷公司累计发放贷款总额205.61亿元,同比增长27.19%;全行业贷款综合利率8.97%。 虽然信贷总量有所提升,但受贷款利率下行和市场活力和企业投融资需求仍然不足的影响,盈利能力和税收贡献下降明显。其中湖南省小贷公司营收总额5.59亿元,同比下降23.21%;纳税总额同比下降46.17%。 此外,截至2023年11月,湖南省小额贷款公司行业不良贷款率35.33%。 这并非个例。据《证券时报》报道,通辽市6家小贷公司,2022年总贷款余额1.94亿元中,不良贷款高达7362.32万元,且全部为逾期90天以上的贷款,不良率高达37.96%。而这6家小贷公司2022年总的营业利润为-4327万元。 此外,从挂牌新三板小贷公司的情况也可以直观了解到行业的发展。 自2014年7月全国首家小贷公司挂牌新三板始,累计46家小贷机构挂牌新三板,如今这一数字仅剩12家。 纵观这12家小贷公司,竟无一家营收过亿。消金界统计发现,这12家小贷公司的平均不良率为11.01%;其中不良率最高的鑫庄农贷,截至2023年上半年不良率79.08%,而2022年同期该数字为94.23%。
点击上图可放大查看
小贷公司由于定位的客群以中小微企业和农村地区等长尾客户为主,这类客户经营规模较小,资金需求量大,但偿还能力弱,因此坏账风险更为突出。 另一方面,由于宏观经济承压,信贷风险持续暴露,大量贷款不能按期收回,包括中小银行和消费金融公司在内,都面临着盈利增速、资产质量、结构调整、合规管理等多重压力。 02 未来小贷行业将由谁监管? 据央行公布数据显示,截至2023年9月末,全国共有小额贷款公司5604家;贷款余额7856亿元,前三季度减少1251亿元。小贷公司比2022年同期下降了450家,数量继续滑坡。从所处地域来看,小贷公司主要聚集在江苏、广东、广西、重庆等地,其中广东、重庆是两大主力,截至9月末贷款余额均超过1000亿元。 如今,随着金融监管总局“三定”方案的确定,地方金融监管体制面临调整。作为“7+4”(其中“7”是指小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等;“4”是指投资公司、开展信用互助的农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易场所等)地方金融组织的重要一员,改革后小贷公司由谁来监管,成为备受关注的问题。 消金界了解到,此前小贷行业的监管机构为各地区的金融办,由于各地区的实际情况不同,各省市的监管政策也不尽相同。尤其是互联网小贷,在与第三方平台合作边界、线上贷款业务规则等方面,更是面临监管规则的缺失。 比如,消金界在和某地从业者交流时,对方表示,地方税务要求不能是非小微企业的个人,这就造成实际用款人和合同借款人不一致,后期可能提高诉讼难度。 未来随着监管政策的收紧和市场竞争的加剧,小贷公司将面临更大的经营压力。为了生存和发展,一些小贷公司选择抱团发展,创新金融服务模式。 以湖南省为例,省内正在探索区域内小贷公司的联系与合作。比如,常德市的永丰华盛小贷、鑫融小贷、和兴小贷三家小贷公司签署战略合作协议,在信贷业务、资金拆借、风险控制等领域开展合作。 小贷行业将持续出清。而存活下来的小贷公司,未来如何通过兼并重组等方式提高行业集中度,如何探索数字化转型道路,提高自身竞争力,将成为发展的关键。
最近更新
-
头部消金公司发行金融债,融资成本低于3%
理财 · 15:41
-
透视互联网型银行的2023:净利双位数增长,拼杀“财富管理”
理财 · 05-18 14:55
-
监管部门罕见问询助贷业务,这家平台的产品上线是否轻率?
理财 · 05-16 21:43
-
互联网银行10年,核心壁垒还能维持多久?
理财 · 05-15 16:08
- 每周一股|政策利好+资金异动+短线机会,加入关注!
- 年内涨超100%,二线白电是如何跑赢美的、格力的?
- 蔚来突曝大消息!
- 一块布料的奇幻旅程:让全球看见中国品牌的责任与使命
- 一个新的超预期的方向
- 恒瑞医药60亿美元出海背后
- 乌鸦AI日报:腾讯推出“GPTs”和助手App,OpenAI与Reddit达成合作
- 科大讯飞高投入、高亏损,拿什么逆袭AI大模型市场?
- 保利发力竞逐长租赛道,后发能否先至?
- 技术驱动革命,全球数据存储迈向新时代
专栏推荐
-
研选
浓缩机构研究精华,提前捕捉市场风口
2039人已购
¥258.00/月
-
尾盘擒牛之如何选股?
学完这些方法,告别选股难!
117人已购
¥288.00/月
-
财报拆解
知识点解读+实战案例,帮你5小时学会看财报
73人已购
¥19.90/月
-
每周一股
每周日定期更新【每周一股】,为广大的投资者精选下周短线个股!
344人已购
¥588.00/月
推荐阅读
- 嘉元科技收监管工作函,财务信息披露问题引关注
- 周评|“王炸”救市,对保险意味着什么?
- 黑猪价格平均降幅40%!ALDI奥乐齐倾力打造平价“社区菜市场”
- 中资离岸债周报|上周多项房地产利好政策推动高收益指数上行,雅居乐集团首次触发公开债务违约
- 正式进军制药板块!百洋医药拟并购制药公司控制权
- IPO参考:蚂蚁集团利润连降3年中乔体育IPO终止
- 头部消金公司发行金融债,融资成本低于3%
- 维他奶经典豆奶豆香浓郁,带您Get美味早餐的搭配方式
- 因涉嫌信息披露违规佳云科技遭立案调查
- 解码护肤潮流:2024皮肤科学前沿发展论坛深度探讨熬夜肌护理策略
- 江顺科技IPO:资产负债率高企董秘关键期突然离职
- 云太医心血管专家孟毅主任:颈动脉斑块到底是什么?一句话跟你讲清楚!