文/檀小柒

同是80后、90后，从踏进社会那天起，城里人和农村娃就拉开了起点：
城里人父母在上班、有收入，有五险一金、退休金，家里一般没有债务（房贷除外，毕竟可以增值）；
 
农村娃的父母靠务农过活，没有企业社保福利、没有退休金，为了供孩子上学、建房子，还有一屁股的债......
有位叫阿满的给檀香，给小柒发来长长的私信。
 
因为出身农村，父母收入低，家庭债务、养老压力全落他身上，一线城市中的高级白领，只能住在群租房里、一顿饭不敢超过20元，硬生生地过着月薪5000的生活。
 
“我在上海，毕业5年，月薪税前2万，在七大姑八大姨眼里，我是从农村飞到城市枝头的凤凰。可我知道，我就是一只怎么飞也飞不高的小小鸟......”

生活啊，就像单曲循环，苦了父母这一辈，到自己这一代，还要苦。
 
这样的特殊人群，起点即冰点，投资理财也应该是很特殊的。
 
小柒今天和大家聊聊，悲催的农村80后、90后，应该怎么理财才能为自己减负。
阿满在上海一家设计公司当主管，老家在农村，父母长期在家种地，为了供他读完大学，借了亲戚三四万块钱。
 
刚毕业前两年，根本没有理财的想法，因为工资一到手，给自己留足生活费后，立马就把钱打回家了。
 
因为要还债；因为父母年纪大了，不想让他们太操劳，要给家里生活费。
 
后边薪资上去了，外债也还完了，阿满还存出了15万块钱。
 
可谁知，父母突然说：仔呀，咱家的房子太烂了，老被村里人瞧不起，想盖一栋三层楼房，将来你娶媳妇也有面子~
 
有一栋漂亮的大房子，是农村老人一辈子的梦想。
 
阿满只能把后两年的积蓄全部掏出来，在老家小镇上盖了一栋房子。为此家里还再倒欠了10多万的债。
 
可就是这个错误的决定，让阿满特别后悔。
 
因为农村的房子，没有增值空间！

如果当初拿这20多万，到县城里买一套房子，哪怕面积小点，搭上房价大涨的东风，转手把房子一卖，置换大的房子，完全可以少奋斗十几年。
 
被农村的房子拖累，自己的生活，相当于毕业四五年后才开始构建。
 
如今阿满最担心的，是家庭的医疗开支。
 
父母年纪越来越大，身体也不如以前了。每次一看到家里来电话，阿满都特别害怕。
 
因为家人一般不会主动打电话来，来电话了，要么就是哪里又要花钱了，要么就是出什么事了。
 
就怕爸妈生大病、或者出什么意外，因为真的没有多余的钱，可以负担医疗开销了，这会把自己逼到破产的！
 
这样的情况，想要给自己财务减负，最先应该考虑的，不是让财富增值，而是万一父母身体有个大病消灾，上哪儿找钱治病？
 
这才是动摇父母安心养老的根本，也是守住你多年奋斗成果的基础。
我们第一件要做的事，就是给父母买上保障类保险。
 
给农村的父母买什么保险好呢？
 
先问下他们有没有加入当地的新型农村合作医疗保险。
 
新农合一般的保障范围包括大病保障、基础医疗保障和意外保障，属于国家的福利。
 
每人每年大概交两百来块钱，但保障额度低，报销比例也低（每个地区都不一样）。
 
最起码看病、住院不用全部由自己掏钱嘛。
 
接下来，该给他们买点商业保险了。
 
百万医疗险（或者防癌险）、意外险，是优先考虑对象。
 
百万医疗险杠杆非常高，对55岁以上的老人来说，一年1000多的保费，保额就能高达几百万，能解决住院、治疗费的问题，和新农合相互补充。
 
比如住院花了1万块，社保报了4000，剩下的6000由保险公司给你报了，你就不会白打一个月工了。

不过，如果父母身体已经有了异样，比如有三高、糖尿病等，一般不能再买百万医疗险了。
 
也别慌，可以用防癌医疗险来代替。
 
防癌医疗险只保癌症，只要得了癌症，保险公司就给报销治疗费。
 
价格还挺便宜的，一年几百块钱就能搞定。
 
这里要重点提一下，在农村，六七十岁的老人，还是闲不下来，会跑到田里干活、去做建筑等等，一定要给他们买上意外险。
 
为了避免广告嫌疑，小柒就不放产品了~
 
给父母买的医疗险+意外险，几千块钱就能搞定，钱包不会大出血，再抽点钱给自己配上保险。
 
毕竟自己是家里的经济支柱，万一不幸倒下，家里的收入来源就断了。得用保险来确保自己站着能赚钱，倒下也是一堆钱，让父母能安心养老。
 
小柒之前做过一份30岁左右保险配置的方案，点这里就能看到《年入10万 一家三口如何买保险》，我就不再啰嗦了
 
在家庭外债累累、积蓄少、养老压力的时候，一定要先把保险做足了，再考虑投资理财的事。
 
否则，哪怕你一年理财赚30%，家人生一场病，不光收益没了，积蓄还得搭进去。