最近有檀香来信，大意是：

他和他老婆都是上班族，在武汉有一套自己的房子，大宝5岁，去年又要了二胎，本来一家四口生活安稳幸福。可今年，二宝刚会走路，自己就被查出患了肝癌。

悲痛过后，他们瞒着孩子开始了漫漫治疗之路，这么多年好不容易打拼积攒了一些钱，但大病一来眼瞅着余额从六位数下降到四位数，在不到半年的时间里，一个中产家庭就退回到了贫困家庭。

面临着孩子的学费和自己后续的治疗，他说彻夜无眠，甚至想到了去死。

这位檀香来咨询的目的，是想试试，他这种情况还能买什么保险产品？他希望通过保险，来报销后期的治疗费用，给妻子减轻负担。

虽然心理很难受，但小保还是告诉了他：罹患癌症，属于是重大疾病了，商业保险基本都是没办法买的，建议他交好国家医保，积极配合治疗，同时，也祝愿他能早日康复。

当生病的时候，才能感受到健康可贵，也祝愿看文章的檀香们，都能健健康康，身强体健。

面对疾病，很多人会想到保险，确实，保险是咱们转嫁风险的重要工具，可如果你对保险不了解，小保还是劝你不要轻易购买。保险的水很深，如果不懂的话，很容易掉坑，白花了几十万最后还是打水漂，所以一定要谨慎。

那么，对于家庭支柱来说，怎样去买好保险、买对保险呢？今天咱们就来聊一聊这个话题。

尽快给自己买份保险，是明智的选择，它虽不能让人不生病，但可以成为患重疾后坚实的依靠，对于家庭支柱来说，保险到底怎么选？

如果让小保说，那一个保险是家庭支柱必须要买的？那我肯定会说是寿险。

寿险的保障责任很简单，死亡就赔钱，一些优秀的产品，甚至两年后自杀也管赔；对于一个家庭来说，它是金钟罩，它是防风墙，它是家庭面临最重大打击时，最有利的双手。

买寿险，一般会涉及到两个问题：

一是保障期限怎么选：

市场上的寿险产品，其保障期限一般有20年、30年、至60岁、至65岁、至70岁。

小保给出的建议是，如果预算有限，买到60岁退休就好了，这样保费也不贵，能帮你省下一笔钱，年轻的时候也不用背负太大压力。

二是保额买多少：

建议覆盖家庭债务（房贷、车贷）、抚养子女的费用（生活、教育）、赡养父母的费用（养老、医疗）。比如贷款200万，子女抚养+父母赡养费用100万，那就买300万保额的寿险。

小保觉得寿险对家庭很友好，一旦有变故，尚有保险公司替还房贷，子女抚养及父母赡养的费用也有着落，不至于影响家庭的正常生活。

接着咱们唠唠第二个要买的，重疾险。

重疾险主要用来应对重大疾病风险，以及看病、养病、和经济收入中断的补偿。

小保推荐大家选择消费型重疾险，这类险种的保费要便宜一些，而且保障的范围也比较广。

不太建议大家购买返还型重疾险，一是保费比较贵，二是通过通货膨胀，现在看起来挺多的保费，在几十年后或许就不多了。

划个重点，建议大家记小本本上，比起消费型重疾险来说，返还型重疾险并不划算。

至于选择定期的还是终身的？在保障足够额度的前提下，保费预算充足的可以选择终身的，保费预算有限可以选择定期的。

保额选多高呢？就目前来说，大多重疾的医疗费用大都在30万左右，考虑治疗期间的收入损失、后期的疗养费用等，50万以上的保额会更为稳妥，小保给自己买的就是50万保额的。

缴费年限怎么选？建议选较长的缴费年限，尤其是一般重疾险都带有轻症豁免保费的功能，就是说如果发生轻症理赔，未来的保费就不用交了，还可以继续享受保障。

缴费期越长，对于咱们被保人越友好。

不过，也要分家庭情况考虑，也不能一棍子全打死，比如未来收入不稳定，现有多余的闲钱，那就可以趸交，以免后续保费没有保障。

除此之外，还可以给自己配置一份医疗险，算作是医保的一个补充。

毕竟医保作为基础保障，只保障最基础的，就相当于一个裤衩，而医疗险就相当于一个长裤，能覆盖更多的风险，有了医疗险，保障会更加全面一些，而医疗险的选择，大家可以购买百万医疗险，保费不贵，只要几百元。

意外是我们无法预知的风险，意外险则是预防未知风险的重要武器。

对于家庭支柱来说，无论收入高低都应该给自己配置一份意外险，意外险大多数不需要健康告知，也不存在因疾病无法购买的问题，所以最划算的是买一年期意外险，每年200以内就可以搞定，真正发挥保险的巨大杠杆作用。

当然啦，在选择的时候，你一定要谨慎，可别选到一些太坑人的产品。

趁着我们还年轻，还有能力选择和规划未来的生活，不妨好好考虑一下自己的保障问题。

买保险，相当于买了一份责任，不仅是对自己的健康负责，同时，也是对家人、孩子负责。

如果你还有其它保险问题，欢迎评论区留言~