文/檀小柒

每次写孩子保险，总有人问：

小柒，这些保险咋这么便宜呀，看起来同样的保障，我在线下代理人哪儿买的，都需要六七千呢？

老实交代，你是不是在坑我们？

冤枉死了！

孩子的保险，本来就不贵啊！

你给你家宝买保险之所以贵，是因为花了大价钱，买了根本不需要的东西呀，比如说终身寿险。

给孩子买终身寿险，就像给壮汉买口红，给猛男买丝袜，给小哥哥穿女装一样。

不仅浪费钱，而且很魔幻。

要知道，寿险的作用是保死亡，不幸去世后能赔一笔钱给家人。

对于家庭支柱来说，配好寿险无可厚非，万一自己出了点什么幺蛾子，也能保障家人的正常生活不受影响，老婆不会改嫁、孩子不会送人，用时髦的话说，寿险充满了爱与责任。

但是对于孩子来说，ta不用赚钱，不承担家庭的赚钱责任，除非你家的娃是小童星，是家庭的主要经济来源，否则没太大必要买寿险。

当然啦，大多数人也不是真的想给孩子买寿险，甚至都不知道啥叫个寿险，而是买其它险种时，稀里糊涂的，就被代理人给安排上了。

比如，捆绑了终身寿险的X寿福，买的时候，代理人也不会告诉你啥寿险、啥重疾的，只会告诉你，我这款保险，即保疾病，还管身故，一个保单在手，从医院到坟墓它全包了。

但懂行的人，一眼就看出来了，它就是把其它险种，和终身寿险捆绑在一起。

你不是想买保险嘛，终身寿险保费贵、佣金高，直接卖给你，万一你发现给孩子买寿险不划算不买了，我岂不是亏大了。

现在呢，我想了一个法子，把终身寿险和其它产品绑一块卖，这样你就不要也得要了。

朋友们，这就好比小柒想去买菜刀，卖厨具的人非得让我再买一个黑锅，价格很贵，锅还是漏的，不买还不行

啥叫耍流氓啊朋友们？这就叫耍流氓！

不是保险骗人，而是卖保险的人会骗人。

那如果把终身寿险去掉，只买性价比高的产品，我们自己给孩子搭配一份全面的保障，需要多少钱呢？

猜一猜，和上面举例的保险一样，也要五六千？三四千么？

都不是啦，孩子的保险方案，一千五左右，小柒就能帮你安排的妥妥的。

重疾、意外，疾病住院的全部保障。

跟捆绑了终身寿险的X寿福相比，一年能省下近5000元，20年下来，一辆小吉普都省出来了。

孩子爬高上低，发生意外了，有意外险和医疗险保驾护航，罹患重大疾病，有重疾险来帮忙。

医疗险要选不限制医保用药，自费药，进口药，靶向药都可以报销。

任何创新手术和药物，都可以放心用。

重疾保额也要很充足，像XX保保基础保额只有50万，但它有一个独家特色：保额会增长。

前11年，保额每两年增长20%。

如果第一年就出险，会赔50万。

如果第11年患病出险，可以拿到50万基础保额+50万增长保额=100万。

并且它对白血病等22种少儿高发的重疾，前6年额外赔200%。

第6年及以后（患病时≤30岁），额外赔100%。

举个栗子：

三岁的小宝很不幸，在买保险后，第11年患了白血病。

此时，重疾险XX保保，可以赔给小宝100万+50万，合计是150万。

医疗险XX超越保，对癌症等108种重疾是0免赔。

也就是说，因白血病住院，小宝从住院开始，在医保报销后，超越保可以全报销，自己基本不花钱。

小宝治好出院后，重疾险赔了150万，拿去旅游、出国深造，干啥都行......

以上这个组合，主打性价比。

但也有一点点小不足，小的疾病住院了，治病花费达不到医疗险超越保的免赔额，就没办法报销。

所以，最好再加一个小额医疗险。

当然，这里仁者见仁了。

XX超越保的免赔额，最低为5000元，也就是说，5000元以下的自费部分，它都报销不了；如果你觉得5000元以下的住院费用，也不碍事自费就好了，那没必要附加。