作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近，北京又出现了新冠本土病例，猫妹收到了很多外地朋友的关怀。不要紧张，我一切都好。

北京反应很快，力度也很大。

有朋友5月30号之后开车路过新发地一次，没有下车逗留，但还是接到了电话，被询问有没有去过新发地。

好几个朋友和她情况类似，也都接到了电话或短信，有的还被要求去做了核酸检测。

听说即使是路过，接收到了新发地基站的信号，也会被大数据记录下来，进而就有了后面的排查。新发地的人流量确实很大，有了大数据的加持，排查起来更方便了，“炸酱面”一定能挺过去。

就在上周一场发布会上，专家表示：北京疫情已经控制住了。

不过，当买保险遇到大数据，就没那么友好了。

猫妹常说，买保险之前一定要看健康告知，但告知也是有方法的，如实告知即可。只要没问的，即使自己有些异常，也可以不告知，仍然可以顺利投保。

自从有了大数据，就没那么简单了。比如之前有重疾险，明明已经扣费了，又被保险公司打回来：未通过我公司风险控制模型的审核，暂不能投保。

这就是大数据风控。风控也就是风险控制，通常有一个电子系统，存储着很多有关于我们的数据，保险公司利用这些数据，给客户打标签，识别到某个客户有不好的标签，可能就不让他投保。

除了已经扣费后被打回来的情况，大数据风控的作用也有可能发挥在更早的时间点上。

比如有猫友反应，健康告知通过了，在填投保资料的时候突然弹出“无法投保”的提示：

还有的系统会对部分人限额，比如之前的瑞泰瑞和升级版定寿，北京地区明明最高可以投保300万，但有北京的猫友反映，自己那显示最高只有50万；

更有甚者，有人在部分平台上，压根收不到产品的推送...

这对保险公司来说是好的，毕竟控制了理赔风险。当然，碍于现在的技术水平，错杀在所难免，少赚很多保费。

对我们来说，就太不爽了，好不容易找到一个心仪的产品，健康告知也通过了，却被大数据挡在了门外。

保险公司的大数据风控系统通常是黑盒机制，也就是说人家不会告诉我们具体因为什么被拦截，自己怎么“死”的都不知道。

不过，从数据来源看，还是有迹可循的：

● 生活日常

比如你经常点外卖，或者经常凌晨还在刷app，就可能被认为生活习惯不好；

● 医疗信息

体检、在医院就诊、刷医保卡、药店拿药，某些病健康告知没问，不用告知，但还是逃不过大数据；

● 道德风险

比如你常百度“骗保”、“带病投保”、“自杀”等关键字，就可能被认为有道德风险；

如果你拖欠水电费、信用卡经常逾期、负债额度过高，甚至上过老赖名单、官司缠身，也可能被认为有道德风险。

另外，你的保单持有情况、历史理赔记录、职业、消费记录等等，都有可能被监控。

猫妹测评产品时，常要测试智能核保，什么结节、乙肝等，核保了很多病，虽说不留核保记录，但有时候也担心被大数据监控。

目前很多保险公司，大数据拦截了也就拦截了，没有人工审核，解除限制的通道。

猫妹的建议是，可以直接改投其他产品，不要过于执着。

被大数据拦截，并不等于被拒保（拒保是要收到正式的拒保通知书），改投其他产品时，被问到是否有被拒保过，也可以轻松通过。

为了避免被大数据拦截，我们也要爱惜自己的羽毛。保持良好的生活习惯，毕竟这对身体也有好处；信用记录也要好好维护，除了可能影响买保险，办其他的事，影响更大。

另外，大数据风控普遍应用于保险是大趋势，所以想要加保的也建议越早越好。

其实，大数据风控应用于保险，也不见得都是坏事。它把我们分类，低风险的人可以买到高性价比的产品，而高风险的人被限制进入，只能选择性价比差一些的产品，对低风险的人来说也更公平。

就好像北京的这次排查，虽然接到电话有些不乐意，凭什么路过也要被查呢，但仔细想想，这样我们大家才都更安全呀。