千防万防,理财“李鬼”难防!多少基金、私募遭殃
今年以来,A股市场整体走势向上;在结构性行情的演绎之下,基金投资受到越来越多投资者的追捧。基金也越来越成为了众多平台的热搜,各家互联网财富平台也凭借着“基金热”的机会,纷纷布局财富管理业务。
在投资者纷纷讨论基金投资的时候,这股基金投资热潮也被某些不法分子所捕获,这些人通过冒名的方式做起了“李鬼”,给基金公司、私募机构带来了非常大的困扰。
这些李鬼冒充官方平台,进行非法理财和推销理财产品。不仅给金融机构带来了声誉风险,也给投资者带来资金上的巨大损失。
1.典型案例:东方和银华基金
今年9月14日,东方基金发布公告称;近日公司发现市场上有冒用东方公司信息进行非法证券活动的情况,为了保护投资者利益。东方基金就法律名称、统一客服热线、官方网址和官方公众号做了一一说明、并表示投资者应该去指定的直销机构或者是代销机构购买相关产品。除此之外,东方基金未向其他任何机构或者个人授权代理产品或提供咨询服务。
无独有偶,更早期的是银华基金。银华基金发布澄清公告称:表示近期发现有名为“银华宜盈”的网络平台,冒充公司向投资者进行理财业务推荐。针对此事,银华基金也在公告中重申了其法定名称和官方网址,并且提示投资者应该通过直销机构或相关代销机构,明确表示投资者应该去指定机构办理相关理财业务。
值得一提的是,有人在网络提起这个平台提出疑问的时候,有回复称这是一家正规金融平台,分红不错;另外的回复则是,这是一个充满套路的平台。
以上两个例子就是叫做理财“李鬼”现象。
今年以来,多家基金公司包括大成、富国等公司先后出现过“李鬼”的现象,集中表现就是冒充上述公司的工作人员进行诈骗。此次躺枪的除基金公司以外,还有包括东方港湾,保银投资等知名私募,也被冒用公司名义进行非法荐股网络诈骗,甚至通过“杀猪盘”牟取非法利益,一度迫使东方港湾的创始人但斌公开辟谣。
2.李鬼为什么这么难防?
理财“李鬼”之所以长期存在且屡禁不止,主要由于以下几个方面的原因:
一方面在金融行业是以合规风控和严监管出了名的基金行业,经过30多年的发展,基金行业整体在合规性上高于其他子行业。考虑到基金公司的行业地位,因此容易成为非法金融机构冒充的对象。
另一方面则在于,理财“李鬼”的追溯违法成本低,而监管成本高;对于非法机构而言,收益较高,属于“打一枪换一个地方”的策略。加上正规机构在明处,李鬼们在暗处,因此乱象频出。
所谓“李鬼”就是虚假理财平台,换个角度理解就是名牌商品对应的假冒伪劣商品一样。不一样的是,很多假冒伪劣的产品只是使用上不太方便,而且不会有太多的损失(部分除外),针对假冒伪劣产品相关法律和机制完善。
但是假冒的理财产品,那么投资者损失就是实实在在的本金了。而且往往都是以万甚至数十万计,手段方面也是在不断的变换。通过微信群,公众号的广告、微博、抖音以及朋友圈、QQ群等等,甚至是其他这种社交平台群实施诈骗行为;所以说是防不胜防。
针对是那些金融知识不足,却又希望通过短期获得不菲收益的人群。
3.如何预防“李鬼”
这又回到了“投资者教育”的问题。
针对这个问题,如果仅靠金融机构自己的努力是远远不够的。需要的是全社会的共同参与。比如各地成立的反诈骗中心,将相关虚假平台的诈骗纳入监管;同时对于网站运营平台、电信运营商和监管部门,应该加强识别和监察力度。
做到及时追踪,及时反馈,及时公告和及时处理。
但这只是外部因素,更重要的还是在于投资者自身。简而言之,就是加强对金融知识的了解,投资自己熟悉的领域,在购买理财产品的时候,一定要去正规渠道。确保了渠道的正规,很多问题就不会再是问题。事实上只要注意产品的购买渠道,就能规避大部分问题。
比如银行,券商,基金,公司,直销或者三方代销机构,由于《基金》新规的影响,三方代销机构要选择头部企业。此外在下载相关APP的时候,也是要通过正规渠道。一般是各大机构的网点或者大型的应用商店,不得随意载陌生人所提供的链接和二维码。
防“李鬼”,保财富。
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