“从之前的老大变为现在的老三，谁服气？当然不服气。”

3月24日，在中国人保举行的2020年业绩发布会上，人保集团新任董事长罗熹高调表态，“要重回行业C位”。

作为新中国保险的“长子”，人保曾经一直以开拓者与奠基者的身份引领保险业的发展，赢得 “老人保”的美誉。而如今，罗熹并不想用“老”字来给人保下定义。相反，重塑新形象，立足“新保险”，成为人保开启新征程的重要任务。

尤其在市场地位方面，人保更是立下了“2025规划”与“2035远景”的双目标，即：

○ 到2025年，实现全球营业收入前五位，财险主要指标达到全球第一。

○ 到2035年，实现全球营业收入挤入前三位，财险所有指标要进入全球第一。

正如罗熹所言，“真抓实干，马上就办”。2020年成绩或许只是人保前进中的一面镜子，让人保看清自己还有哪些发力空间。

新领导班子亮相

新战略起航

说起2020年，无论是对行业，还是对单个公司而言，都是特殊的一年。新冠疫情的肆虐，让保险业一度陷入低迷，就连实力很强的险企也一样遭受疫情带来的打击，人保同样如此。

只不过，2020年对于人保而言，还有另一层的不平凡——领导班子交替。

从2020年年初人保集团原总裁白涛辞职，到4月新总经理王廷科接棒，再到7月人保集团原董事长缪建民调任至招商局集团，以及9月太平原董事长罗熹空降人保任董事长。几乎贯穿全年的人保将帅更迭调整，给人保的经营更来了更多的变数。

高层调整，自然带动着战略的变动。随着罗熹到任，人保确立了“1+7”的战略框架。

○“1”即为卓越保险战略，要点是聚焦主业、追求一流、注重能力、综合服务，内涵是引领全球财险、管理各类风险、实施全球服务、构建产业生态、运用现代技术、业绩名列前茅。

○“7”是七大举措，即始终保持人民保险的发展理念，履行服务国家战略的历史责任，提升财险创新驱动的市场优势，打造全面风险管理的服务平台，健全市场化运作的管理体制，建立数字化支撑的发展基础，提高现代国有企业的治理能力。

在这次发布会上，罗熹称，在过去6个半月的时间内，人保已经在5个方面启动新战略的实施，但也会掌握节奏。

当然，在迎接新战略的开局“首年”之际，人保交出了2020年答卷。

○ 全年保险业务收入5636亿元，同比增长1.5%。

○ 利润总额316亿元，同比增长6.3%。

○ 归属母公司股东净利润200.69亿元，同比下降10.4%。

○ 每股收益0.45元，同比下降10.4%。

○ 总投资收益率为5.8%，较2019年上升0.4个百分点。

在艰难的客观环境中，取得这一成绩并不容易。

车险综改后保费还将下降

非车险发展继续优化

于人保而言，财险的重要性不言而喻。财险领域继续发力并引领行业，必然是新一届领导班子寄予的厚望。

年报数据显示，2020年，人保财险实现保险业务收入4331.87亿元，业务规模保持平稳；市场份额为31.8%，依旧保持行业首位；净利润为208.34亿元，同比增长0.6%（扣除手续费税收政策影响）；承保利润达41.48亿元，同比增长2.4%；综合成本率为98.9%，与2019年持平。

其中，作为财险中最主要的车险，其原保费收入2656.51亿元，同比增长1.0%；承保利润为88.09亿元，同比增长7.4%；综合成本率为96.5%，同比下降0.2个百分点。

说及车险，2020年最大的一件事就是综合改革。自2020年9月19日车险综改正式实施后，车险市场的变化可以说是非常明显。无论是从保费的变化，还是各家险企在车险方面的举措，都诉说着这场深度改革的影响力。

人保集团副总裁、人保财险拟任总裁于泽表示，车险综改之后，10-12月，公司整体的商业车险单均保费是下降的。不管是人保财险还是行业，保费都会下降且下降的幅度都不小。从2021年全年看，也可能还是一个负增长状态。

但从未来的发展趋势看，于泽称，2022-2023年，整个车均保费会进入一个稍微理性的状态，恢复一个平稳的状态。

此外，在车险保费下降的同时，人保财险的业务结构也在持续优化。据介绍，人保财险家用车客户线上化率达到89%，车险直销占比提升至 30%以上。非车险方面，人保财险的业务占比超过了车险，国家治理类的保险，农险、健康险都迎来非常有利的政策环境。

“基于承保组合差异化的配置资源，我们一方面是开源，一方面是节流，同时也做到了降赔减损，实现了非车险有效益的发展，这是整体的战略。”于泽表示，“具体讲，一个是战略性的拓展个人非车险业务，创新推出以家庭为单元的类似家庭账户的解决方案，大力发展一些服务型的家财险，也根据现实的这些物联网的发展状况，发展旅游险、宠物险、电器延保等。”

信保业务进一步瘦身

风控管理再强化

说到风险性事件，2020年的人保可谓经历了不少。金凰、玖富、邱县假保单案件等，一起又一起的重大风险案件，可以说对中国人保的品牌声誉造成了不少负面影响。而这些事件也为公司和行业不断敲响警钟。

从业务层面看，信保业务“踩雷”后的伤害不小。据悉，由于疫情导致社会信用风险水平提高，人保财险信保存量业务逾期率上升，赔付成本同比增加；加之融资性信用保证保险业务规模收紧，保费收入减少，整体信用保证保险赔付率同比上升46.6个百分点，费用率同比下降23.5个百分点，综合成本率同比上升23.1个百分点，承保亏损51.04亿元。

对于这一风险，人保有着清晰的认识。王廷科表示，在信用风险方面，人保集团在类金融业务和信保业务方面面临风险，甚至面临一些比较大的案件风险，而这些风险的出现跟行业有一定的关系。

为此，自人保财险的信保业务连续“踩雷”后，公司内部也开始对这一业务进行大规模的收缩。

数据显示，截至2020年年底，人保财险信用保证保险保费已从2019年的227.63亿元收缩至52.83亿元，减少了174.8亿元，同比下降76.8%。这与此前人保宣称的“理性发展、审慎经营，绝对不能以一般财险强销售的思维去发展此类业务，不能贪大求快，过度追求规模”的规划贴合。

此外，在此次发布会上，王廷科还称，2020年集团强化底线思维，着力出清和化解存量风险。特别是严格控制增量风险，能够做到风险的可知可控。

具体来看，一是全面加强风险排查，包括非标投资信用风险排查、资产负债全面风险排查、金额1000万元以上风险事项的全面排查、保险资金持仓信用债等固收资产的信用风险排查等；二是针对排查发现的风险，积极主动进行处置，特别对一些重点业务的风险进行集中化的处置；三是重点加强对投资风险的管控，加强投资的投前、投中和投后管理；四是加强合规管理。

个险基础尚薄弱

健康险需打通“三医”壁垒

转型，是近年来寿险业始终坚持的总基调，也是各家险企在业务发展中的主要考量。作为人保集团另外的增长极，其寿险的转型也取得了一定成效。

数据显示，2020年，人保寿险新业务价值54亿元，同比增长5.6%，内含价值规模超过千亿，为1023亿元，较上年末增长20.8%，剩余边际758亿元，较上年末增长18.2%；合并净利润45.25亿元，同比增长42.7%；续期保费473.54 亿元，同比增长7.8%；期交（含续期）保费664.72亿元，占比达到69.1%，同比提升4.4个百分点。

据介绍，人保寿险坚定不移推进“大个险”战略，持续推动“磐石计划”落地，聚焦销售能力建设和基础建设，个险代理人队伍质态持续改善。月均有效人力为10.18万人，同比增长8.8%。

在寿险板块，人保寿险尚不及其他上市险企，罗熹也表示，个险方面，人保寿险的基础还是比较薄弱的，个险团队还需要加强建设。不过，对于未来的发展，人保寿险也有了较为明确的计划，即建立“三高”模式，高端的人才、高端的产品、高端的客户。

健康险方面，罗熹表示，健康险是一个很大的领域，尽管人保健康已经成为中国最大的专业健康险公司，但跟美国的健康险相比，仍然很弱小。下一步，人保健康要在三医（医疗、医药、医保）上做文章，要打通三医壁垒。

“健康险要把自己作为一个平台、作为一个网络、作为一个产品公司，而不能作为一个销售公司，这样你就能够通过自己的技术、自己的产品，把很多的资源整合到这个平台上来。”

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