坎坷向前:江阴银行2020年净利润增长4.34%、不良率四连降
3月30日晚,江阴银行披露2020年年度财报。2020年江阴银行总营收33.51亿元,同比下降1.56%,是继2016年之后的再次下滑。归母净利润约为10.57亿元,同比增长4.36%。公司净利率为31.9%,同比提高2.2个百分点。
受疫情影响,江阴银行虽营收出现小幅下降,但不良贷款率连续4年下降,2020年资产处置收益达到2359万元,同比暴增了100多倍。
经受疫情考验,盈利稳中求进
江阴银行全称“江苏江阴农村商业银行股份有限公司”,2001年12月注册成立,是全国首批三家股份制农村商业银行之一。2016年9月2日,在深圳证券交易所正式挂牌,成为全国首家A股上市农商银行。
该行所在的江阴市位居全国GDP百强县第二位、全国工业百强县第一位,是国内上市公司数量最多的县级市,对于发展金融业,可谓得天独厚。
然而,2016年登录A股第一年,江阴银行就遭遇“滑铁卢”,营收增速为负,次年开始回转,2017年至2019年营收分别为25.07亿元、31.86亿元、34.04亿元,整体呈稳定增长态势,直至2020年再次出现小幅下滑。
据“小财迷”了解,江阴银行的营收之所以出现负增长,主要体现在投资受益和汇兑受益同比大幅减少。
值得注意的是,受疫情冲击,同类型银行均受到不小影响。江阴银行除总营收外,其余各项指标均稳步增长。
净利润方面,江阴银行归母净利润10.57亿元,较上年同期增长4.34%。
利息净收入方面,2020年该行利息净收入25.59亿,较2019年增长3.51%,增速较前两年有所下滑。
资产方面,截至2020年末,江阴银行总资产1427.68亿元,较年初增长13%。各项贷款总额802.29亿元,同比增长14.29%;各项存款总额1030.61亿元,同比增长10.69%,其总资产增速高于净利润增速。
不良贷款率四连降
截至2020年底,该行不良贷款率为1.79%,同比下降0.04个百分点。此外,关注类贷款余额为8.16亿元,较上年末下降47.83%。
然而,同属苏南地区,常熟银行和张家港行的不良贷款率仅为0.96%、1.21%,远远低于江阴银行。
对此,近年来江阴银行一直严控不良率。据年报显示,2017年至2020年三季度末,江阴银行不良贷款率分别为2.39%、2.15%、1.83%、1.80%。2020年核销不良贷款17.53亿元,对比2019年核销的11.74亿元不良贷款,可以看出,该行控制不良贷款的力度与决心。
目前,不良贷款率已连续下降4年,目前已降至1.80%以下。
不过,拨备覆盖率作为抵御风险的重要指标,江阴银行并没有提高拨备,反而同比减少34.86个百分点,达224.27%,风险抵补能力下行。
资本充足率方面,截至2020年末,江阴银行的资本充足率为14.48%,一级资本充足率为13.36%,核心一级资本充足率为13.34%。
让利实体经济,理财能力居前列
面对疫情黑天鹅,江阴银行贯彻落实银保监会减费让利实体经济政策,助力“六稳”“六保”,在服务实体经济上发力,2020年普惠金融高速增长。
2020年,该行普惠型小微企业贷款余额144.3亿元、增速25.9%,全年新增“首贷户”837户、用信41.5亿元。此外,该行设立专项信贷资金,实施减负让利,2020年累计投放“防疫快速贷”1.5亿元,累计为实体企业减负让利近2亿元。
聚焦地方、深耕实体的同时,江阴银行还加快数字化转型步伐。上线江苏首个“小微快贷区块链+电子公证赋强项目”;手机银行新增刷脸付、居转城缴费、不动产查询等功能;启动“智慧菜场”、“智慧医疗“二期等民生金融项目。
扶振地方实体经济,加上数字金融赋能,江阴银行降本增效、资产结构优化成效明显。截至2020年末,该行成本收入比31.47%,同比下降0.19个百分点。贷款占总资产的比例提升至56.2%,较上年末提高0.6个百分点。
此外,该行理财能力位居农村金融机构前列。据普益标准发布的全国298家银行理财能力排行榜,江阴银行理财收益能力、运营管理能力、信息披露三个单项排名均位列全国农村金融机构前十。
据业内人士分析,江阴银行近年来严格风险管控,加大不良资产清收处置力度,资产质量整体向好。但仍应警惕政策因素及金融风险暴露的滞后性,进一步加高加固应对风险的“堤坝”。
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