消费贷利率破3,银行为什么降得这么“狠”?
作者 | 李静 来源 | 中国证券报 中国证券报记者调研发现,不少银行已将个人信用消费贷款的利率下限调至“3”区间,更有部分银行采用团购、发放优惠券等手段,使得贷款利率进一步下探至3%以下。 除此之外,部分银行称个人信用消费贷款额度已至100万元。这样的优惠利率与高额度,真能贷出来吗? 01 消费贷利率破3 记者调研发现,多数银行个人信用消费贷利率已步入“3”区间。如北京地区多位客户经理介绍,招商银行“个人闪电贷”利率最低可至3%;农业银行“网捷贷”利率最低可至3.4%;江苏银行“卡易贷”利率最低可至3.18%(详见《消费贷价格战来到3.5%,银行间竞争激烈》)。 此外,部分银行还通过拼团、发放优惠券等方式将贷款利率降至3%以下。 去年多地发布了消费贷款贴息政策,如四川省财政厅、中国人民银行四川省分行联合发布的《四川省消费贷款贴息操作指引》表示,对2023年9月1日至2024年3月31日期间,银行机构向省内居民发放1年期及以上用于汽车购置、电子产品、住房装修、家电家具耐用品4类商品线下消费贷款,可享受年化利率1.5%、单笔不超过3000元的1年期一次性贴息。 这一贴息政策一定程度上降低了消费贷款成本。以成都农商行个人信用消费贷产品“优快贷”为例,其利率最低可至3.25%,如果贷款额度、贷款期限、消费用途等条件满足上述消费贷款贴息政策,则实际贷款利率可更低。 北京农商行则是通过拼团、发放优惠券的方式推出2.98%的优惠利率。“现在‘凤凰e借’有活动,可以通过拼团、领券的方式进行贷款,这样利率可低至2.98%。”北京农商行某客户经理告诉记者。 “具体来说,我每周会开一个团,如果您拼团成功,审批下来贷款额度为20万元,那第二天就会收到一张以2.98%利率进行贷款的优惠券。”该客户经理进一步向记者介绍,不过该优惠活动只针对一年期、额度为20万元的贷款,“如果您想申请更高额度、更长期限的贷款,那就只能按照正常利率了。” 02 理性消费
除了推出利率优惠外,记者发现多家银行在官网或手机银行APP产品展示页面,个人信用消费贷额度上限已至100万元。以江苏银行为例,官网显示,其个人信用消费贷产品“卡易贷”,额度最高为100万元,用途为购车、装修、旅游、购物等,最长期限为3年。但是从实际操作来看,贷出100万元并不容易,一般贷款额度上限仍为30万元。
图片来源:江苏银行官网 “如果想申请100万元的个人信用消费贷,首先得需要有北京房产,以房产佐证收入,同时以收入明细、就职单位、负债情况等进行综合评价,以判断是否满足条件。”江苏银行北京地区某支行客户经理告诉记者,“实际上能贷出100万元的案例还是很少见的。” 农业银行客户经理表示:“如果贷款不超过30万元,贷款金额可以直接打入客户自己的账户,客户可以直接消费;如果贷款金额在30万元至100万元,则需要采用受托支付的方式,这需要提供详尽的资料,收款人一般是个体工商户或者企业。” 此外,多家银行客户经理告诉记者,尽管在一家银行申请30万元以上的个人信用消费贷难度较大,但有客户通过在两家银行同时举债的方式,获得更高额度信贷资金。
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