在我们的保险文章后台留言下，总有小伙伴问到：

我有甲状腺结节、我是乙肝病毒携带者/大小三阳，买不到保险了，怎么办？

等到身体出现毛病后，才知道保险有多重要。

但保险公司可不喜欢非标健康体，尤其是百万医疗险，健康告知非常严格，很多会直接拒保。

不过，这些疾病和百万医疗险也不是绝缘体，想投保，办法还是有的。

今天就和大家聊聊，有这些疾病应该怎么正确投保医疗险。

先从更常见、咨询量也最大的甲状腺异常说起。

小编问了一圈身边的朋友，发现有3个患有甲状腺结节！

这一点都不奇怪。目前国内甲状腺结节的患者基本超过2亿，占到人口总数的15%左右。

甲状腺结节是甲状腺癌的前身，这几年来，十大女性高发癌症中，甲状腺癌从2000年的第九位，跃升到现在的第三位！

吓得我赶紧摸了摸脖子......

患病率这么高的甲状腺结节，到底是个啥？怎么会成为投保的“杀手”呢？

甲状腺结节，是在甲状腺里有一个或者很多个结构异常的团块，一般比较小，很多是体检时才发现。很多看起来很健康的小伙伴，甲状腺结节可能已经悄悄潜伏下来了。

在患病人群里，女性更容易得甲状腺结节，男女发病比例是1:4。

小孩一般不会有甲状腺结节，中老年人是高发区，50岁以上发病率达到50%。

但放心，良性、20毫米以下的甲状腺结节，对生活没什么影响。医生也会对你说：没事，保持心情愉悦，定期来检查就好。

医生说没事，保险公司却说“事大了”：你有甲状腺结节，对不起，我们不保。

不是保险公司小心眼，得了甲状腺结节，就不是标准的健康体。

医生说没事，是从临床医学看问题，不影响身体正常功能、没有危及生命，不需要医学干预，就不用管。

保险公司要控制风险，就要从源头把关。保险医学考虑的是，这些病会不会有其他隐患，增加其他患病概率、影响寿命。

甲状腺结节、甲亢、甲减，将来患甲状腺癌的概率都比一般人高。

所以，甲状腺有问题的小伙伴，自然不受保险公司待见。

险种不同，对甲状腺结节的把关程度也不一样，一般是：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。

医疗险对甲状腺结节要求最为严格，大多数产品是直接拒保，只有小部分产品会除外责任承保。

如果刚检查出有甲状腺结节，不够1年、结节直径大于1cm，一般直接拒保。得病时间太短，保险公司不知道结节会不会快速变大，没有病历参考，拒保是最好的选择。

有少数产品会看情况区别对待。智能核保后，可能会根据治疗和恢复情况，给正常承保；或者免除责任承保，对甲状腺导致的疾病、并发症状，都不赔。

而对于乙肝病毒携带者、乙肝小三阳，可以除外承保。

这是市面上非常宽松的核保条件了，亚健康的小伙伴们，可得抓住这个投保百万医疗险的机会了。

最后提醒大家一句： 买保险要趁早，别等身体出现毛病，买份保险碰一鼻子灰，才感慨“早知道......”。

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