你发现了吗？近期不少保险公司，都在发通知停售正在热销的重疾险。

有钱都不赚了，这些保险公司都傻掉了吗？

今年3月底，保险行业发生了一件大事，中国保险行业协会发布了第一版《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，6月1日，中保协又联合中国医师协会，发布了重疾新定义2.0版，并向社会公开征求意见。

征求期限为1个月，也就说，早的话到6月30日，重疾新规就会落地实施了。

因此，各大保险公司都在陆续下架现有产品。

6月1日的重疾新定义2.0，变化挺多的，我挑几点对我们理赔息息相关的说说。

1、轻症理赔比例，不超过30%。

在此次修订工作中，规范中新增了轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、以及轻度脑中风后遗症这三种轻症，明确规定这三种轻症的赔付不能高于重疾保额的20%。

经过保险机构的意见反馈，这一次，规范中将20%的赔付比例提升到了30%。

不过，目前大多比较好的重疾险，轻症的赔付比例是45%，这样来看的话，新规实际上还是降低了轻症的赔付额度。

虽然减少了目前高保额的道德和赔付风险，但对消费者来说，确实是赔的更少了。

但是，也不排除一些保险公司通过发挥“聪明才智”，将一些轻症、原位癌等调整为中症或者提高重疾保额，以提高轻症赔付比例。

2、部分疾病赔付变严格。

新的重疾定义中轻度甲状腺癌，不再属于重疾！并且良性肿瘤、交接肿瘤也属免责。

过去，甲状腺癌被称为“喜癌”，治疗费用一般不超过5万元。

旧定义承保甲状腺癌，导致买了重疾险的客户能得到很高的赔付，很多人甚至因为得了一次甲状腺癌，白白赚了几十万。

此前有传言，甲状腺癌将被踢出重疾行列，不赔甲状腺癌，事实上，新定义对甲状腺癌分级，按轻重程度进行赔付。

新的重疾定义中，明确把“TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”，踢出了保障范围。

虽然更符合重疾险的初衷，目前的治疗水平，也减少了道德风险，但是患者能拿到的钱是真真正正的变少了，原本能拿50万的赔付，现在可能就十几万了。

“轻度恶性肿瘤”，原位癌、交接肿瘤被免责，但是注意，没有打死原位癌。

以前大多数产品把原位癌算作轻症，而在新的“轻度恶性肿瘤”的理赔定义中，明确把“原位癌”踢出了保障范围。

不过，也留了一个口子，规定各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任。

也就是说原位癌要不要添加，根据保险公司的产品来定，全靠保险公司的良心了。

除此之外，重疾新定义2.0对疾病的定义也更规范了，比如，此前严重脑中风后遗症，赔付标准中，有一条是：语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍且已经留置胃管 90 天（含）以上。

此次公开征求意见稿中，修改为：语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍"，减去了"经留置胃管 90 天（含）以上"的要求。

对被保险人来说，赔付的几率更大了。

再比如，恶性肿瘤是重疾险中赔付比例最高的病种，在各家保险公司重疾险赔付中，都达到了至少60%以上的比例，因此，恶性肿瘤的释义也是公众最为关心的。

此次公开征求意见稿中，把“非浸润性，非侵袭性”改成“非浸润性癌，非侵袭性癌”。“皮肤癌”改成“皮肤恶性肿瘤”等，这是为了让定义更加科学规范，减少理赔纠纷的可能性。

那么，要不要趁着新规落地之前，赶紧配齐重疾险呢？

我的建议是，尽可能早买。

新规中，轻度甲状腺癌被踢出重疾行列，原位癌也要看保险公司的脸色来获赔，轻度恶性肿瘤赔付比例最高只有30%，可以说，整体上癌症的理赔门槛可能会变高了。

另外，风险不等人啊，挑保险不能急，但也不能等，也许等着等着，风险就来了。

买保险的思路是这样的：手头紧，可以选最基础的单次赔付、保定期的；稍有点钱，就选单次赔付、保终身的；更有钱，就能选多次赔付、保终身的。

保费虽然一个比一个贵，但保障可是越来越全面。

说到底，买保险一定是需求导向的，千人千面，没有最好的，只有最适合你的。