14家消费金融公司融资成本低于4%,金融债发行有望恢复 |半年报
今年以来,随着经济逐步复苏,消费金融公司对资本的需求逐渐增大。多位消金机构人士表示,今年监管对消金公司增资持放开态度。
纵观2022年,尽管多家机构发布增资计划,但只有4家机构完成增资。而今年以来,已有包括尚城、宁银、蚂蚁在内的消费金融公司完成增资,合计规模为131.35亿元。
此外,锦程、苏银消金也发布了增资计划。而包括捷信、金美信消金等,股权转让、更迭仍在进行中。
上半年传出消息,捷信消金股权转让报价已由40多亿元大幅下降,而金美信也有意将国美持有的股权转让给一家互联网大厂。
据《中国消费金融公司发展报告(2023)》(以下简称“报告”)披露,2022年,消费金融公司的平均资本充足率为14.01%,和2021年的14.36%相比基本持平;其资本补充主要以传统的股东增资和利润留存为主;在融资结构上,基本形成了“同业借款为主,其他融资方式为辅”的单一融资趋势,历年同业借款占比均超过75%。
以头部机构招联金融为例,公开信息显示,截至2022年末,招联金融已获得261家金融机构授信,总授信额度为2979.71亿元,尚未使用授信余额 1687.95亿元;其中招商银行给予 270 亿元的同业授信(含90 亿元专项流动性支持资金),截至2022年末已使用146.75亿元。从融资期限来看,招联消费金融采取以短期借款为主的融资模式,1年以内短期债务在总债务中占比为88.44%。
具体来看,股东增资环节时间较长,以锦程消金增资扩股为例,要求结合投资方及其控股股东、实际控制人的实力背景、增资报价、可提供的资源和支持、与增资企业发展规划及理念的契合度等进行综合考察。
此外,利润积累、资本内生能力又有限,因此对不少消费金融金融公司来说,依然存在着资本补充的压力。
不过,这一融资现状在今年上半年显著好转。在政策的支持下,消费金融公司的融资成本继续下行。
此外,随着更多消金公司成立年限达到融资业务开展的要求,消费金融获批的融资业务资格及融资方式日趋多元化。
比如,“报告”披露,2022年,有14家消费金融公司融资成本在4%以下,而2021年同期只有4家消费金融公司融资成本在4%以下。
此外,2022年,有6家消费金融公司融资成本在4%-4.5%(含)之间,4家消费金融公司融资成本在4.5%-5%(含)之间,只有1家消费金融公司融资成本超过6%。
值得一提的是,2022年尚未有消费金融公司成功发行金融债券,且当年资产证券化发行规模有所收缩。如今监管释放出支持消费金融公司发行金融债券的积极信号,对于降低消金公司融资成本,改善债务期限结构,以及合理提升居民消费、提振经济将起到积极作用。
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